Банк ВТБ: ипотека для молодой семьи

Государство в содружестве с банками разрабатывает политику лояльности молодоженам. Одним из способов, облегчающих молодым возможность обзавестись своим жильем, является льготное кредитование с ипотекой. На данный момент специализированных предложений у ВТБ по ипотеке для молодой семьи нет, но банк готов предоставить альтернативные варианты по запросу клиента.

Что такое ипотека

Более правильно называть этот банковский продукт ипотечным кредитованием. Термин означает долгосрочный кредит под залог (ипотеку) недвижимого имущества. Банк выдает заемщику деньги на приобретение недвижимости, которая поступает в банковскую ипотеку и выступает гарантией возврата кредита. Если кредитный договор не выполняется, банк обращает взыскание на недвижимое имущество, находящееся в залоге. Он имеет преимущественное право на эту недвижимость по сравнению с другими кредиторами заемщика, если таковые имеются.

Так как ипотека защищает сумму кредита, то риски кредитора минимальны. Это позволяет устанавливать процент по кредиту по более низкой ставке, чем у других кредитных продуктов.

Ипотечное кредитование от ВТБ 24

Банк ВТБ 24 имеет целую линейку ипотечный программ, из которых семья может выбрать наиболее подходящую.  Есть специальные программы для военных и сотрудников РЖД, программа рефинансирования кредитного договора другого банка под меньший процент. Заемщики, получившие кредит с ипотекой, имеют право потратить заемные деньги на следующие цели:

  • покупка объектов жилья первичного или вторичного рынка;
  • строительство дома;
  • частичная оплата приобретенного жилья;
  • уплата первого взноса в долевом строительстве.

Ипотечный отдел банка предоставляет весь комплекс услуг по кредитному продукту от консультаций до реализации. Специалисты отдела владеют информацией не только по финансовому рынку, но и по рынку жилья. Первичная консультация может быть оказана в телефонном режиме.

Банк предлагает приобрести по ипотечному кредиту жилье, находящееся у него в залоге, а также предоставит базу аккредитованных новостроек и перечень объектов вторичного рынка.

Кредитный продукт для молодых

Специальный продукт кредитования с ипотекой для молодых семей действовал в ВТБ банках с 2010 по 2017гг. Те семьи, которые успели войти в эту программу, имеют наиболее благоприятные условия.  Семье подбиралась квартира площадью до 42 кв.м. Если за кредитом обращалась семья с детьми, ей предлагалось возможность оплатить жилье из расчета 18 кв. м на каждого члена семьи. Кредит предоставлялся российским гражданам не старше 35 лет, не имеющим жилья или остро нуждающимся в расширении жилого помещения. Молодая пара должна иметь доход не менее 23 тыс. руб., при наличии одного ребенка – 32 тыс. руб., с двумя детьми – 48 тыс. руб.

Ипотечные программы, предоставляемые молодым семьям, учитывали государственные программы поддержки семей.

«Молодая семья»

Семьям, соответствующим критериям программы на региональном уровне, государство предоставляет денежный сертификат. Он позволяет открыть счёт в банке и использовать субсидию на покупку жилья со скидкой до 40% от его стоимости на рынке жилья. Также позволяется внести средства сертификата в качестве первого взноса при кредитовании с ипотекой.

ВТБ банки предлагали семьям следующие условия:

  1. Покупка жилищного объекта в новостройке с периодом кредитования 5-30 лет, со ставкой по кредиту 11%. Сумма займа от 500 до 2200 тыс.руб. Первый взнос (20% от суммы кредита) заменяется сертификатом на денежную субсидию.
  2. Покупка объекта недвижимости на вторичном рынке с периодом кредитования до 50 лет с процентной ставкой 9,9%. Сумма займа – от 500 тыс. руб. Разрешается гасить сертификатом первичный взнос (10% от суммы кредита) и часть основного долга.

Условие банка – жилищные объекты должны выбираться из списка, предложенного банком. При использовании заемных средств на жилье в строящемся доме заемщик оформляет жилищный объект по завершению строительства в общепринятом порядке, затем передает его в залог банку. Первоначально программа «Молодая семья» была рассчитана на период 2011-2015 гг. В настоящее время она продлена до 2020 года.

В 2018 году банки ВТБ не предлагают ипотечные продукты с возможностью вносить часть долга денежным сертификатом.

Материнский капитал (МСК)

Федеральный закон №288 от 25.12.2008г. позволил тратить МСК на погашение ипотечного кредита, как основной суммы, так и процентов. Причем первоначально это можно было сделать не ранее исполнения 3 лет ребенку. Сейчас есть возможность использовать материнский капитал независимо от возраста ребенка. Если пенсионный фонд по месту жительства дает разрешение, средства будут зачислены в банк, выдавший кредит с ипотекой, в счет основного долга или процентов. Допускается часть первоначальнго взноса в размере 10% от суммы долга вносить средствами МСК. Эта норма продолжает действовать для ипотечных продуктов 2018 года.

По телевидению прошел сюжет с критикой по поводу ограничений в использовании средств материнского капитала со стороны банка ВТБ 24. Банк позволяет снизить размер ежемесячных платежей по кредиту, но отказывается сокращать срок кредитования. Это вынудило представителей Пенсионного фонда сделать замечание в адрес банка и отправить письменные рекомендации предоставить право заемщику выбрать способ реструктурирования ипотечного кредита за счет материнского сертификата.

Ипотечные новинки 2018

Отсутствие предложений специальных программ для молодой семьи в 2018 году не значит, что у банка нет заманчивых вариантов ипотеки. До 31.05.2018 действует акция «Чем больше квартира, тем выгодней». Если заемщик покупает жилищный объект площадью больше, чем 65 м² ставка по кредиту уменьшается на 0,7% и составляет от 8,9%. Это одна из минимальных ипотечных ставок по стране. Допускается использовать материнский капитал для снижения суммы основного долга и уплаты процентов. На официальном сайте банка можно рассчитать с помощью калькулятора ежемесячный взнос и платежный период с учетом МСК для данного продукта.

Также до 31 мая действуют акционные пониженные ставки по кредиту для покупки объектов жилья в новостройках и на вторичном рынке до 9,1% для некоторых категорий граждан (учителя, врачи, госслужащие, получающие зарплату на карту ВТБ). По этим программам можно также предварительно рассчитать ежемесячные платежи и период кредитования с учетом материнского капитала и без него с помощью калькулятора.

Рефинансирование ипотеки

Банк сформировал выгодный для заемщиков финансовый продукт по рефинансированию ипотеки. Если семья приобрела ипотечный кредит с непосильной для нее ставкой, у нее есть возможность перекредитоваться в ВТБ 24. В этом случае предлагаются такие условия:

  • ставка по кредиту 8,8% для врачей, учителей и госслужащих с зарплатной картой ВТБ (для клиентов, соответствующих одному из условий – 9%, для остальных – 9,3%);
  • размер кредита не должен превышать 80% от стоимости квартиры;
  • срок перекредитования не дольше 30 лет;
  • сумма не боле 30 млн. руб.;
  • не берется плата за переоформление кредита;
  • кредит можно гасить досрочно без ограничений.

Если семье не хватает собственных средств на выплату кредита, банк позволяет включать в список созаемщиков до 4 человек (например, родителей). К сожалению, в этой программе не предусмотрено использование материнского капитала.

Победа над формальностями

У молодых заемщиков порой еще случаются перебои с работой, им сложно собрать пакет документов, подтверждающих доходность. Такие заемщики могут выбрать специальный режим – «Победа над формальностями». Он предусматривает наличие у клиента лишь двух документов: паспорта и карточки, подтверждающей постановку на учет в Пенсионном фонде (СНИЛС). Вместо нее можно предоставить Свидетельство о присвоении ИНН. В этом режиме решение по кредиту принимается в течение суток.

Минусом этого режима является то, что требования по всем параметрам ужесточаются. Увеличивается первичный взнос до 40% от суммы кредита (при программе «Жилье в новостройке» до 30%), повышается ставка на 0,7%. Этот режим применяется при кредитовании средств на жилищные объекты в новостройках и на вторичные, а также при рефинансировании кредита с ипотекой.

Скачать стандартный перечень документов для оформления ипотеки

В целях ознакомления приводим здесь ссылку на скачивания общего перечня документов, которые потребуются в банке для оформления ипотечного кредита.

Перечень документов

Заключение

Деятельность банка ВТБ, связанная с ипотекой, хорошо продумана и эффективна. Банк предлагает разнообразие продуктов и выгодные процентные ставки. Он активно работает со специалистами рынка недвижимости и имеет в арсенале обширные базы вторичного и нового жилья. Программы кредитования опираются на государственную поддержку молодым семьям и семьям с детьми. Банк уделяет внимание оперативности оформления ипотеки, активно пользуется такими инструментами, как скидки, акции и бонусы.

Банк ВТБ помогает молодым семьям обрести свое жилье

Комментарии и отзывы

Мы в социальных сетях