Информация о программе "победа над формальностями" банка ВТБ

Сбор документов для оформления кредита, проверка их банком  и принятие им решения часто носят затяжной характер. Это не всегда нравится заемщикам. На финансовом рынке  присутствует большой выбор кредитных продуктов. Банки соревнуются друг с другом, пытаясь привлечь потенциальных  клиентов заманчивыми предложениями. Услуга «Победа над формальностями» ВТБ группы стала настоящим прорывом в ускорении и упрощении условий получения кредита.

Суть программы

Программа Победа над формальностями распространяется только на кредиты с ипотекой, предлагаемые ВТБ  группой (банки ВТБ Москва и ВТБ 24). Т.к. ипотека  – это не что иное, как залог, в качестве которого оформляется объект недвижимости, то интересы банка защищены от возможной неплатежеспособности должника. Это обстоятельство позволяет банку проявить лояльность к клиенту в виде упрощения процесса подачи документов и сокращения времени для принятия решения.

Можно сказать, что «Победа над формальностями» – это специальные условия банка для оформления некоторых ипотечных кредитов. Суть их в том, что заемщику достаточно подать в банк только два документа для рассмотрения решения о предоставлении денег на приобретение недвижимости:

  • российский паспорт;
  • карточку регистрации в системе государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе с указанием ИНН (Индивидуального номера налогоплательщика) для тех, кто не обязан иметь карточку СНИЛС (например, военных).

Ответ банка о решение выдать кредит будет получен не позднее 24 часов. Первичный взнос составляет 30-50% от стоимости жилья. Все финансовые продукты предполагают страхование, иначе размеры ставок возрастают не менее, чем на 1%.

Заемщики, воспользовавшиеся этой программой, дают самые позитивные отзывы. Решение действительно принимается быстро, очередей в клиентских центрах (по сравнению с другими банками, например СБ) почти нет, ставки лояльные, к накрученным в анкете данным о доходе особо не придираются. Для фрилансеров, клиентов с переменным заработком, мам в декретном отпуске эта программа дает реальный шанс улучшить жилищные условия.

Первоначальные требования для участия в программе

Программа «Победа над формальностями» запускалась в 2011 году. Первоначально ее требования были более жесткими:

  • ограничения по возрасту – от 21 года до 70 лет на момент окончания периода кредитования;
  • стаж работы на последнем месте не менее года;
  • те же требования по возрасту и стажу для созаемщиков ;
  • заемщик должен гарантировать платежеспособность в течение всего периода выплат и иметь доход в  размере, превышающем ежемесячный платеж вдвое после всех обязательных вычетов;
  • при меньшем доходе разрешалось привлечь до 5 человек поручителей или заемщиков;
  • мужчины младше 27 лет, должны предоставить военный билет;
  • сумма кредита для Москвы от 600 тыс. до 15 млн. по Москве, до 30 млн  в Санкт-Петербурге (в других регионах сумма могла отличаться);
  • период кредитования – 30 лет;
  • ставка по кредиту – 13,6% годовых;
  • обязательное страхование объекта недвижимости от утраты или повреждений и страхование кредита;
  • первичный взнос по кредиту не менее 50% от стоимости жилья.

В 2012 году требования по первичному взносу были снижены до 35%. Справкой с работы требования о доходе подтверждать не надо. Указанный в анкете доход и данные о работодателе банк имеет право проверить.

Поводы для отказа

Банк всегда оставляет за собой право отказать потенциальному  заемщику  на свое усмотрение, если считает,  что он не соответствует предъявляемым требованиям.

Условия для отказа:

  • заемщик недостаточно платежеспособный;
  • он предоставил ложные данные;
  • у заемщика отрицательная кредитная история.

Банк может отказать, не объясняя клиенту причин. Ему следует самому предварительно заказать кредитную историю, удостовериться в ее корректном заполнении, чтобы исключить  вероятные причины отказа.

Предложения 2018 года

Ипотечными продуктами 2018 года, для которых возможно применение специального предложения, являются следующие:

  • жилье в новостройке;
  • вторичное жилье;
  • рефинансирование ипотеки.

Базовая ставка по каждой программе при выборе услуги «Победа над формальностями» увеличивается на 0, 7%.

Жилье в новостройке

Стандартные условия по кредиту:

  • при покупке жилья площадью более 65 м² – ставка составляет 8,9%;
  • при покупке жилища меньшей площади – ставка 9,1-9,3-9,6% в зависимости от статуса клиента (госслужащий/держатель  зарплатной карты ВТБ);
  • минимальный доход заемщика  – 34 тыс. руб., что позволяет получить кредит на оплату жилья стоимостью не более 5 771 тыс. руб.;
  • размер кредита – от 600 тыс. до 60 млн. руб.;
  • кредитный период – от 1 года до 30 лет;
  • первичный взнос 10-20% от стоимости жилья (зависит от суммы кредита).

При выборе специальных условий ставка увеличивается до 9,6% при покупке квартиры более 65м² и до 10,3% при меньшей площади. Период кредитования не должен превышать 20 лет, а  первичный взнос увеличивается до 30% от стоимости жилья, при покупке дорогого жилищного объекта (апартаменты, таунхаус) – до 50%. Максимальный размер кредита – 30 млн. руб. При недостаточной платежеспособности клиента можно включить в платежный договор 3 созаемщиков или поручителей.

Размеры ставки действуют в рамках акции до 31.05.2018. Рассчитать  ежемесячный взнос можно с помощью электронного калькулятора на сайте банка. Материнский капитал при специальном предложении не принимается в зачет части долга или процентов.

Вторичное жилье

Все условия этой программе описаны на сайте банка также как, как для кредитного продукта «Жилье в новостройке». Отличие в том, что калькулятор позволяет рассчитать параметры кредита лишь для жилья стоимостью 1285 тыс. руб. при площади более 65 м² и 1713,3 тыс. руб. для меньшей площади (для обладателей зарплатной карты банка 2570 тыс. руб.).

При переходе на специальные условия калькулятор показывает расчет лишь для минимальной суммы кредита 600001 тыс. руб. при этом стоимость жилья составляет 857144 руб., а первичный взнос  257143 руб. при сроке кредита 20 лет. Ежемесячный взнос при этом составляет 5633 руб.

Следует иметь в виду, что расчеты калькулятора приблизительны, точные расчеты сделает специалист ипотечной группы.

Рефинансирование ипотеки

При перекредитовании ипотечного займа другого банка ВТБ предлагает очень выгодную ставку 8,8% для держателей своих пластиковых карт, на которые врачи, учителя и госслужащие перечисляют зарплату. Если у заемщика есть зарплатная карта, но он не является работником бюджетной сферы, процент составит 9%, для госслужащих без карты – также 9%. Для других заемщиков – 9,3%. Денежная сумма для займа предоставляется в размере не более 80% от стоимости жилищного объекта и не более 30 млн. рублей. Срок кредита – не более30 лет.

При выборе услуги без предоставления справки о доходах ставка увеличивается на 0,7% и достигает 10%. Сумма кредита не может превышать 50% от стоимости жилья, а платежный период 20 лет.

Какие данные необходимо внести в форму заявки

На скриншотах изображена форма подачи заявки на участие в программе. Кликните на изображение для его увеличения.

Первый шаг для получения кредита с ипотекой – это заполнение специальной формы заявки на сайте ВТБ или в клиентских центрах банков. Электронная форма на сайте предполагает внесение следующих данных:

  1. Фамилия, имя, отчество и дата рождения;
  2. Контактный телефон, это должен быть номер мобильной связи. Его следует проверить, кликнув на активную кнопку «Проверить номер» и получив СМС с кодом подтверждения. В открывшемся окошке следует указать полученный код.
  3. Электронная почта для сообщений. На нее придет сообщение о решении по заявке.
  4. Раздел «Работа». Он включает данные об ИНН работодателя (юридического лица или индивидуального предпринимателя), если заемщик его не знает, он должен сделать отметку об этом. Среднемесячный доход следует указать за вычетом подоходного налога. Стаж выбирается из предлагаемого списка: 6 месяцев, 1 год, свыше 1 года (6 месяцев достаточно для положительного решения по кредиту на специальных условиях). Общий стаж также выбирается из списка: до года, 1-3 года, 3-10 лет, свыше 10 лет.
  5. Раздел «Ваш кредит». Меткой выбирается один из двух вариантов «Покупка готового жилья» или «Покупка строящегося жилья». Из выпадающих списков выбирается город получения кредита и регион приобретения жилья. Тип недвижимости также выбирается из списка: квартира, апартаменты, таунхаус, жилой дом.  Далее необходимо указать стоимость жилищного объекта, посильный первоначальный взнос, сумму кредита. Платежный период следует выбрать из выпадающего списка.
  6. Данные паспорта. В два окошка следует внести номер, серию и дату выдачи паспорта.

Кроме того, нужно сделать отметку о согласии с условиями обработки и использования персональных данных. Далее следует кликнуть на кнопку «Отправить заявку» и ждать ответного звонка от ипотечного менеджера.

В разделе «Заявка на рефинансирование ипотечного кредита» следует заполнить несколько иную форму, которая содержит 2 шага. В ней вместо подраздела «Ваш кредит» следует заполнить два других на втором шаге – «Рефинансируемый кредит» и «Желаемый кредит»:

Пункты раздела «Рефинансируемый кредит»:

  1. Регион нахождения жилищного объекта. Он выбирается из выпадающего списка.
  2. Тип жилья выбирается из предлагаемых списком объектов: квартира, апартаменты, таунхаус, жилой дом.
  3. Стоимость жилищного объекта.
  4. Сумма кредитного остатка.
  5. Ежемесячная выплата по действующему займу.
  6. Дата выдачи кредита.

Данные для раздела «Желаемый кредит»:

  1. Город получения кредита.  Его нужно выбрать из предлагаемого списка.
  2. Выбор способа подачи документов, отметив визиром «Стандартный» или «2 документа (паспорт и СНИЛС)».
  3. Размер кредита. Указывается сумма не менее 600 тыс.руб, но не более 50% от стоимости жилья при выборе режима «2 документа».
  4. Срок кредита. Он не должен быть дольше 20 лет.

После занесения в форму данных паспорта заявка отправляется на рассмотрение кнопкой «Отправить заявку». Далее следует ожидать звонка менеджера банка.

Заключение

Упрощенный способ подачи документов в сочетании с минимальным сроком принятия решения и лояльными ставками по кредиту делает финансовые продукты банков группы ВТБ одними из самых привлекательных в нише кредитов с ипотекой. Предложения банков охватывают всю территорию России, т.к. у них широкая сеть клиентских центров, большой список аккредитованных новостроек, обширные базы вторичного жилья и жилищных объектов в залоге по всей стране. Кроме того, всегда идет навстречу в плане поддержки коммуникаций с клиентом в телефонном или онлайн режиме. Заемщики, воспользовавшиеся программой «Победа над формальностями», отзываются о ней позитивно.

Краткое описание программы "Победа над формальностями"

Комментарии и отзывы

Мы в социальных сетях