Оформление закладной по ипотеке в ВТБ: необходимые документы

Закладная — это одна из бумаг, предоставляемая банком при оформлении ипотеки. Она является гарантом безопасности банка, а потому в обязательном порядке подписывается вместе с договором на заключение сделки. Ее составление осуществляется в ВТБ банке при подписании договора на получение займа. Основной особенностью данного документа является оформление добровольного согласия клиента передать квартиру в ведение банка при неуплате кредита.

Какие права получает банк при оформлении закладной?

Как уже было сказано выше, для получения гарантий на возвращение денежных средств по ипотеке, ВТБ24 предоставляет закладную. Вторая особенность данного документа – возможность получить назад денежные средства банком на любом этапе действия кредита. Однако, при наличии досрочного погашения кредита или особых пунктов договора банк лишается подобной возможности.

Таким образом, после подписания закладной банк получает следующие права:

  1. Переуступка прав в частичном порядке.
  2. Рефинансирование другим банком или кредитным отделом.
  3. Замена одного залога на другой с доплатой – при необходимости.

Переуступка прав в частичном порядке

Подразумевает необходимость привлечения третьей стороны. В основном, данная процедура осуществляется при желании клиента срочно получить нужную сумму денег для осуществления какой-либо сделки. В таком случае, заемщик переводит некоторую часть денежных выплат каждый месяц третьему лицу. Однако, так как главным заимодателем будет банк, в котором клиент решил оформить свою ипотеку, то последнему все равно необходимо погашать задолженность в установленные заранее временные рамки. Так как это предполагает выплату сумм, намного превышающих первоначальную, то подобные извещения ВТБ обычно не получает.

Рефинансирование другим банком или кредитным отделом

Что значит рефинансирование? Это полная перепродажа кредита банком – заимодателем другому финансовому учреждению. При подобной операции ВТБ сразу же получает все денежные средства в полном объеме, а клиент - почтовое уведомление с просьбой явится в банк, где ему предоставляют иные реквизиты расчетного счета. Однако, условия кредитования не меняются, так как они отмечены не только в договоре, но и закладной.

Замена одного залога на другой с доплатой – при необходимости

Данный тип правового соглашения между клиентом и банком очень схож с переуступкой прав в частичном порядке. Однако, есть между ними и разница. Здесь допускается доплата для компенсации разницы в залоговой стоимости. В случае наличия длительной просрочки по кредиту, а также при отсутствии заинтересованности по погашению ипотечного долга со стороны клиента ВТБ24 вправе продать квартиру, возместить свою задолженность и отдать остаток денежных средств клиенту.

Что необходимо знать, перед тем как оформить закладную?

Заключение закладной между клиентом и банком – это один из самых ответственных этапов соглашения. Наличие малейшей неточности в данном документе делает его полностью недействительным. Именно поэтому банк внимательно проверяет все данные, вносимые в документ. В свою очередь, клиент, также, должен внимательно все прочитать перед тем, как подписывать. В случае наличия дополнительных вопросов заемщик вправе обратиться за помощью к юристу. И только после того, как ему станет понятен каждый пункт соглашения по ипотеке, он должен поставить свою подпись.

Правильность оформления закладной

Данный документ оформляется и визируется обеими сторонами только при обращении клиента в отделение ВТБ банка. При этом, должны соблюдаться следующие пункты:

1) Закладная должна быть составлена с упоминанием данных заемщика.

2) Квартира либо иное жилье, приобретаемая клиентом за счет займа по ипотеке, одновременно служит залогом.

3) В данном документе должны быть указаны все пункты договора по кредиту.

4) Закладная является действительной только на период действия основного договора по ипотеке. Она должна в обязательном порядке идти в дополнение ко всем прочим кредитным бумагам.

5) Бумага по залогу составляется в едином экземпляре.

В случае наличия всех пунктов, удостоверяющих законность заключения сделки, клиент и банк вправе подписывать закладную. Образец данного документа можно посмотреть на сайте ВТБ24.

Что следует предоставить в банк?

При обращении в банковское учреждение клиент должен иметь при себе следующие документы:

  1. Документы, удостоверяющие личность заемщика.
  2. Бумаги, свидетельствующие о наличии прав на собственность, взятую в залог в банке.
  3. Справка о постановке заложенной недвижимости на учет в Регистрационной палате;
  4. Бумага с результатами по оценке недвижимости. Проводится специалистами банка перед тем, как клиент обращается в банк для оформления закладной. Кроме того, эти же данные предоставляются в Регистрационную палату.

 

Что должно присутствовать в документе?

Для максимального улучшения и ускорения всех процедур по получению кредита клиентом и гарантий – банком ВТБ осуществляет все сам. От заемщика остается только явится в назначенный день, внимательно прочитать все пункты договора и завизировать. При этом, наряду с правилами по составлению закладной, в ней должны быть указаны следующие сведения:

  1. Регистрационный номер соглашения по предоставлению-получению ипотечного займа.
  2. Юридический адрес ВТБ банка, в котором и заключался договор.
  3. Фактический и юридический адреса того государственного учреждения, в котором производилась регистрация документа.
  4. Данные, подтверждающие факт регистрации ипотечного договора в государственных органах.
  5. Число, месяц и год того момента, когда закладная передается из рук банковского служащего лично в руки клиенту.
  6. На данном документе должны обязательно присутствовать две подписи и печати.

Период получения закладной

Банк ВТБ 24 самостоятельно передает закладную и договор по ипотеке в государственные органы, из которых – после получения необходимых печатей и подписей – возвращает бумаги в отделение, где они и находятся вплоть до даты окончания действия кредитного соглашения.

Заемщик имеет возможность получить закладную на руки только в двух случаях:

  1. При погашении всего кредита.
  2. При досрочной выплате займа. В данном случае бумага передается клиенту через две недели после истечения срока действия договора по ипотеке.

Данный пункт свидетельствует о полном выкупе клиентом всех прав на свою недвижимость. По окончании погашения долга перед банком заемщик самостоятельно оформляет все дальнейшие документы на квартиру.

Что делать при утере закладной?

Нередки ситуации, когда в ходе каких-либо финансовых действий с участием закладной либо при ее неправильном хранении внешний вид закладной утрачивает пригодный вид. В таком случае банком должна быть оформлена копия, полностью схожая с оригиналом. В ней должна присутствовать вся та же информация, что и в оригинале. Кроме того, дубликат должен содержать специальную пометку.

Необходимость получения закладной, а также получение копии, чаще всего, возникают у клиента при своевременном погашении задолженности и желании избавиться от обременений. В случае нежелания ВТБ банка выдавать бумаги для выполнения подобной цели клиент вправе написать заявление на имя вышестоящего начальства. Если данный шаг не принес желаемого, заемщик может обратиться в судебные инстанции. Однако, перед этим, рекомендуется отправить уведомление о нарушении рабочих обязанностей банка в Центробанк. Последний вполне может самостоятельно урегулировать возникший конфликт.

В случае обращения в судебные инстанции клиенту желательно указывать в заявлении ни желание восстановить закладную, а снятие обременений. При такой постановке вопроса велика вероятность избавиться от обременений напрямую – без привлечения дополнительных государственных органов.

Скачать пример бланка закладной

В качестве ознакомления предлагаем вам скачать образец бланка закладной по ипотеке.

Пример закладной по ипотеке ВТБ

Заключение

Закладная, в которой содержится оценка приобретенной недвижимости – это своеобразный гарант безопасности для обеих сторон. Банк получает твердые гарантии по своевременной выплате кредита, а заемщик – гарантии сохранения его законных прав и отсутствие риска оказаться на улице с отнятой банком на незаконных основаниях квартирой.

Комментарии и отзывы

Мы в социальных сетях