Оформления ипотеки для в ВТБ для сотрудников РЖД

Компания ОАО "РЖД" является крупнейшим перевозчиком в России и других странах. Ипотечное кредитование от ВТБ РЖД - это специально созданная для железнодорожных работников программа получения кредитов на приобретение жилья с пониженной процентной ставкой. Ипотека в ВТБ для железнодорожников характеризуется не только пониженным процентом по кредиту, но и высокой лояльностью для сотрудников РЖД: у работников есть возможность приобрести как недвижимость в новостройке, так и выбрать квартиру среди рынка вторичного жилья при условии официального трудоустройства. Возрастные рамки достаточно раздвинуты, благодаря чему ипотека доступна для большинства служащих.

Условия получения ипотеки

Банк ВТБ выдает ипотечные кредиты от 9% годовых, при этом кредитуемый оплатит только 2%, а остальная сумма субсидируется РЖД. При предоставлении субсидии размер займа составляет не меньше 30% от стоимости приобретаемого жилья, в случае, когда субсидирование отсутствует, то от 30 до 90% от цены.

Первоначальный взнос банк не требует. Ежемесячные выплаты аннуитетны, т.е. платежи вносятся одинаковыми суммами на протяжении всего срока, который составляет от года до 25 лет.

Данные условия применимы в отношении молодых специалистов - это сотрудник не старше 30 лет, с опытом работы более года в РЖД, а также профильным высшим или среднеспециальным образованием.

Если работник не соответствует этим требованиям, то ипотека будет выдана под 12% годовых, из которых ему придется оплачивать 4,5%, а 7,5% субсидирует железная дорога.

Требования банка к кредитуемому

Для получения ипотеки банку необходимо соблюдение некоторых условий в отношении заемщика:

  1. гражданство РФ;
  2. официальное трудоустройство в РЖД;
  3. стаж работы свыше 3 лет для обычных сотрудников, и свыше 12 месяцев для молодых специалистов;
  4. возрастные ограничения от 21 до 65 лет;
  5. отсутствие ранее использованной субсидии;
  6. заработок в 2 раза больше суммы платежа;
  7. работник должен состоять на учете как не владеющий жильем;
  8. есть необходимая для первого взноса сумма.

Субсидирование

Сотрудник-железнодорожник имеет право встать на учет по улучшению жилищных условий по месту прописки. Размер предоставляемой субсидии обуславливается областью постоянной регистрации. Для подачи заявления нужно соблюсти 2 правила: сотрудник должен иметь рабочий стаж в организации свыше 3 лет, и быть нуждающимся в жилье. Гарантируемы выплаты получают:

  1. инвалиды труда I и II группы, ветераны Великой Отечественной войны.
  2. родители-одиночки либо семьи с четырьмя и более несовершеннолетними детьми. При появлении каждого последующего ребенка в семье размеры субсидии увеличиваются согласно принятым нормам, она выплачивается как компенсация.
  3. сотрудники компании, долгое время работавшие в районе нехватки рабочей силы.

Субсидированные выплаты рассчитываются индивидуально и могут составлять от 5 до 70% стоимости покупаемого жилья. Также при ее получении оказывают влияние следующие обстоятельства: состав семьи; общий доход; время нахождения в очереди на улучшения жилья; нормативы площади квартиры (чем больше в семье человек, тем больше размер выделяемой субсидии); средняя на рынке цена за м.кв., утвержденная Министерством строительства.

Субсидию можно использовать на приобретение как вторичного жилья, так и квартиры в новостройке Желдорипотеки, официального застройщика РЖД. Время действия выделенной компенсации - 6 месяцев, по истечению данного срока РЖД может запросить подтверждение их целевого применения.

Порядок действий для получения ипотеки

Первое, что стоит сделать для получения кредитной линии по льготной ставке - это встать на очередь повышения качества жилищных условий в районной или городской администрации. Далее необходимо подать заявление в отдел кадров об участии программы льготной ипотечного кредитования. И в завершение направиться в отделение Желдорипотеки для подбора подходящей квартиры.

Требования, предъявляемые к приобретаемому жилью

Перед началом оформления документов на получение ипотеки следует убедиться в соблюдении всех требуемых характеристик. Так, по условиям кредитования, приобретаемая квартира должна находиться в нормальном техническом состоянии. Следует соблюсти определенные нормативы:

  1. Инженерные коммуникации и несущие стены не подвержены износу более чем на 60%.
  2. Здание построено не из дерева.
  3. Планировка квартиры соответствует технической документации, а все изменения задокументированы БТИ.

При выборе вторичного жилья обращается внимание на год постройки. Для оформления в 2018 году он должен быть не дальше 80-х годов, чтобы не возникло вопросов по износу.

При покупке квартиры в новостройке также нужно учитывать ряд факторов:

  1. застройщик должен пройти аккредитацию ВТБ;
  2. в квартире обязательно должна быть предусмотрена кухня, т.е. комнаты или студии приобрести нельзя;
  3. имеется подвод воды и электричества, либо запланирован на ближайшие дни;
  4. в обязательном порядке квартира оценивается представителем банка, после чего рассчитывается максимально возможная сумма предоставления кредита.

Документы для оформления ипотеки

При подаче заявки на ипотечное кредитования заемщику необходим для предоставления пакет со следующими бумагами:

  • копии всех страниц паспорта РФ;
  • копия свидетельств о браке, разводе или рождении детей (при наличии);
  • копии всех листов военного билета;
  • заверенные организацией ксерокопии всех страниц трудовой книжки.

Справка 2-НДФЛ предоставляется в индивидуальных случаях, т.к. обычно данные о доходах сотрудника банком запрашиваются у организации напрямую.

Обеспечение ипотеки

При заключении договора ипотечного кредитования, банку потребуется его финансовое обеспечение со стороны заемщика. В этом качестве может выступать как приобретаемое жилье, так и поручительство РЖД. В качестве поручителей имеют право привлекаться только ближайшие родственники.

Страхование

Страховой полис нужен при оформлении ипотеки, он предусматривает страхование недвижимости от пожара, наводнения или других угроз имуществу. При наступлении случая для страховых выплат, компенсация выплачивается отдельно, не затрагивая ежемесячные платежи.

При покупке квартиры в новостройке полис оформляется на весь срок предоставления ипотеки на случай смерти или инвалидности кредитуемого.

Ипотека РЖД может оформляться без страхования, но тогда годовая процентная ставка увеличивается в два раза.

Нарушение договора заемщиком

При отсутствии выплат по кредиту со стороны заемщика, банк может отобрать квартиру. Если РЖД выступило при оформлении поручителем, то остаток долга выплачивает ОАО "РЖД". Такой вариант крайне невыгоден для работодателя, поскольку влечет за собой массу сложностей, в том числе, увольнение сотрудника, взявшего кредит.

Плюсы и минусы.

До момента документального оформления ипотечного кредитования для железнодорожников, нужно полноценно изучить все преимущества и недостатки предоставляемой услуги. Взятие любого кредита имеет свои плюсы и минусы, а ипотека не является исключением.

Преимущества железнодорожной ипотеки

Основная причина, по которой следует воспользоваться льготным ипотечным кредитованием - это низкая процентная ставка под 2% в год. Такая ипотека пользуется повышенным спросом среди молодых специалистов, для которых предоставляются наиболее выгодные условия для приобретения недвижимости. Размер предоставленного кредита может покрывать до 90% стоимости приобретенной квартиры.

Недостатки

При всех плюсах предложения, далеко не всякий сотрудник РЖД сможет получить ипотеку на льготных условиях. При одобрении кредита немаловажные роли играют: возраст заемщика, его стаж работы в компании и занимаемый пост.

В случае увольнения из организации, процентная ставка будет пересчитана и остаток долга придется выплатить на общих условиях.

Заключение

Программа кредитования для работников железной дороги от банка ВТБ24 - выгодный продукт для улучшения жилищных условий и пользуется высоким спросом среди сотрудников. В рамках ее проведения человек получает возможность приобрести жилье с минимальными переплатами, при получении льгот и субсидий.

Но при всех своих положительных сторонах, ипотека имеет свои недостатки, основным из которых является различие условий для сотрудников железной дороги и смена условий выплаты при увольнении.

Комментарии и отзывы

Мы в социальных сетях