Бинбанк: как оформить кредит наличными

Бинбанк это крупное финансовое учреждение России, предлагающее населению и бизнесу весь спектр  денежных услуг. В категории потребительских кредитов у него нет большого разнообразия предложений, Бинбанк предлагает «Кредит наличными»  и «Кредит наличными с целью рефинансирования кредитов сторонних банков». Но в рамках этих продуктов предлагается большое разнообразие условий.

 

Как оформить кредит наличными?

В первую очередь необходимо узнать требования, предъявляемые к заемщику и оценить свои шансы.

Заемщик должен:

  • иметь российское гражданство;
  • быть в возрасте от 23 до 70 лет;
  • быть зарегистрированным на постоянной основе в одном из субъектов России;
  • на момент оформления заявки иметь работу по найму по основному и дополнительному месту в течение ≥4 месяцев непрерывно или быть пенсионером (индивидуальным предпринимателям потребительский кредит наличными не предоставляется).

При соответствии этим ограничениям потенциальный клиент может заполнить  короткую и длинную анкету через вэб-каналы, к которым относится официальный сайт банка и его промо страница (рекламный одностраничный сайт), либо короткую анккту заполнить на сайте, а длинную надиктовать специалисту колл-центра. Онлайн заявки поощряются льготой в виде снижения ставки на 0,5%. Оставить заявку можно и традиционным способом, явившись персонально в представительство банка. На рассмотрение заявки в банке отводится 3 дня.

При получении положительного решения (поступит звонок, электронное письмо, СМС) необходимо явиться в выбранный офис для подписания договорных документов. Решение актуально 21 календарный день. В этот период надо подписать кредитный договор, отказаться от кредита и или уменьшить сумму займа в заявке. Помимо кредитного оформляется договор об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты платежной системы Visa International или MasterCard Worldwide, так называемый «Договор банковского счета».

Зачисление денег на кредитный счет и выпуск карты осуществляются бесплатно. Деньги можно снять с карты в терминалах или кассах. В сторонних банках будет удержана комиссия 1% от суммы (минимум 100 руб.) в пользу Бинбанка + их собственная комиссия.

Условия и проценты

В Бинбанке можно запросить сумму от 50 тысяч до 2 миллионов в рублях. Срок для погашения может составлять от 1 года до 7 лет. Годовая ставка варьирет от 10,49 до 19,50% (12,49/14,50/15,49/17,49 или 17,5). Ее выбирает банк, ориентируясь на категорию клиента и сумму кредита. Из калькулятора, размещенного на официальном сайте в разделе «Частным клиентам»/ «Кредиты»/ «Потребительский кредит», видно, что проценты снижаются при увеличении запрашиваемой суммы свыше 300 тысяч (при движении бегунка). Минимальная  процентная ставка 10,49 возможна, если взять займ на год. Там же над бегунками можно выбрать следующие категории клиентов:

  • сотрудник бюджетной организации (снижение ставки на 3%), к ним относятся работники органов госурпавления, налоговых, судебных, правопорядка, соцзащиты, образования, культуры, науки;
  • владелец зарплатной карты (– 3%);
  • участник комплексной страховой программы «Защита кредита» (– 3 или 5%), она включает страхование жизни, потери трудоспособности (1 и 2 группа инвалидности), возмещение потерь при временной нетрудоспособности из-за несчастного случая, оплату медицинской и экстренной помощи во время путешествий (число поездок неограниченно) и телемедицину (онлайн консультации с врачами без привязки к страховому событию).

При подаче заявки на кредитование онлайн вступает в силу льготное снижение годовой ставки на 0,5%, следовательно, на год можно получить кредит под 9,99%.

Необходимые документы

Первым необходимым документом для того, чтобы оформить займ, является анкета на сайте банка. Она играет роль заявления. Ее можно заполнить офлайн в банковском офисе. Потребительский кредит физическим лицам наличными предоставляется по паспорту и второму документу, подтверждающему личность.

В качестве второго документа можно представить следующие (список дан в порядке уменьшения порядка приоритетности):

  1. Заграничный паспорт.
  1. Водительское удостоверение.
  1. Военный билет.
  1. Свидетельство о присвоении индивидуального номера налогоплательщика (ИНН);
  1. Карточка СНИЛС (страхового номера индивидуального лицевого счета).

Кроме того от заемщика, работающего по найму, требуется  предоставление справок об уровне дохода (НДФЛ) и подтверждении рабочего места (с ИНН, адресом, стационарным телефоном бухгалтера или финансового отдела). Они могут быть объединены в одну форму. Пенсионерам надо предъявить пенсионное удостоверение или Справку из ПФР. Данный вид кредита не требует обеспечения залогом и наличия поручителей.

Как вносить платежи

Кредит гасится ежемесячными платежами (ЕП) согласно графику, приведенному в приложении к кредитному договору. Вносить их можно через банкоматы с функцией «Прием наличных» или кассу банка (без комиссии). Перевод со своих счетов через интернет-банкинг или мобильное приложение также бесплатно. В них можно настроить функцию «Регулярный платеж». Перевод со счетов и карт сторонних банков оплачивается по их тарифам. Также Бинбанк взаимодействует с платежной системой «Золотая корона», перевод может длиться до 7 дней и облагается комиссионным сбором.

 При желании погасить кредит досрочно нужно выполнить следующие условия:

  • уведомить банк за 30 дней до очередного платежа о частичном гашении, допускается сделать это уже на следующий день, после подписания кредитного договора;
  • указать в уведомлении дату досрочного гашения;
  • положить на кредитный счет сумму, указанную в уведомлении о досрочном гашении, либо полную сумму задолженности с учетом процентов, причитающихся за время пользования кредитом.

Если в уведомлении не будет указана дата, то частичное гашение произойдет в дату планового платежа после его списания. Полное досрочное гашение происходит без предварительного уведомления и в любую дату, если достаточная сумма появляется на кредитном счете. После частичного досрочного гашения уменьшается срок кредита и количество ЕП.

В случае несвоевременного внесения ЕП накладывается штраф в виде неустойки 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Заключение

Физическим лицам на потребительские цели Бинбанк предлагает  продукт «Кредит наличными». Фактически на руки выдается пластиковая карта Виза или Мастеркард, с помощью которой можно снимать и вносить наличные в банковских терминалах (есть и другие способы снятия и внесения денег). Заемщик заполняет онлайн или офлайн анкету, где указывает нужную сумму в пределах 50 тыс.-2 млн. руб. и срок гашения от 12 до 84 месяцев. Кредит предоставляется только гражданам России, имеющим постоянный доход в виде зарплаты или пенсии. Пакет документов упрощен, залог или поручительство не требуются.

Комментарии и отзывы

Мы в социальных сетях