Как потратить бонусы от Бинбанка?

Все российские банки имеют в ассортименте разнообразие дебетовых и кредитных карт. Конкуренция в этой финансовой нише очень высокая, поэтому в борьбе за потребителя участники рынка используют различные маркетинговые приемы, такие, как акции и бонусные мероприятия. Премиальная «Бинбонус»-программа также предусматривает возможности, как заработать и ​как потратить бонусы, приобретая карточные продукты Бинбанка.

Как выглядит бонусная программа Бинбанка?

Данная акция действует в соответствии с документом «Условия Программы лояльности Бинбонус банковских карт» («Условия»), ее последняя редакция вступила в силу 10.05.2018г. Дата окончания программы не прописана. Правила могут меняться по инициативе банка, он обязуется публиковать изменения «Условий» на своем сайте за месяц до вступления их в силу.

Суть программы в том, что владельцам банковских карт объединения «БИН» (ПАО «БИНБАНК» и АО «BINBANK Digital») за безналичные покупки в выбранных нишах на премиальный счет начисляются условные баллы (бонусы). Он не денежный, а баллы не являются платежным инструментом и не могут быть монетизированы. Их можно списать, как компенсацию, при приобретении определенных товаров/услуг у партнеров банка по их взаимной договоренности. Кэшбэк зачисляется на карточный счет, с которого был сделан платеж.

В Бинбонус-системе премиальных мероприятий участвуют карты следующих тарифных планов (ТП) «BINBANK Digital»

  • Платинум;
  • Блэк;
  • Шереметьево клуб (СВО клаб);
  • Комфорт;
  • Все включено.

От ПАО «БИНБАНК» в документ включены следующие карточные ТП:

  • «Классическая карта» с вариантами «к вкладу» и к «зарплатному проекту»;
  • «Классическая карта Голд» с вариантом «к вкладу»;
  • Тариф «Универсальный» с вариантами «к вкладу» и «зарплатный»;
  • «Зарплата без границ»;
  • Тариф «Пенсионный»;
  • «Моментальная карта БИНБАНК Платинум»
  • МастерКард: Стандарт, Анембоссд, Голд, Платинум,  World;
  • Виза: Классик, Голд, Платинум.

Бинкбанк был образован путем реконструкции и слияние нескольких других банков, в том числе «МДМ-Банка». У некоторых клиентов на руках есть его действующие пластиковые карты. Они тоже включены в «Бинбонус»-услугу. Банк выпустил рекламный видео ролик на Ютуб канале о своих карточных продуктах с кэшбэк.

Правила услуги

Чтобы подключить сценарий лояльности, надо активировать какую-либо (из 5) ниш торгово-сервисных предприятий (ТСП), по которым банк начисляет максимальные баллы:

  1. Путешествия (оплата авиационных и железнодорожных проездных документов, междугородних автобусов, аренды автомобиля, проживания в гостиницах).
  2. Здоровье, спорт, красота (платежи по чекам фармацевтических и медицинских учреждений, спортклубов, парикмахерских, массажных, косметических и СПА салонов, покупки в косметических отделах).
  3. Отдых и развлечения (обслуживание в ресторанном и клубном бизнесе, билеты в театры, кинотеатры, концертные залы, на развлекательные шоу, услуги гидов).
  4. Авто (заправка транспорта топливом и мойка, автосервисные услуги).
  5. Инернет-покупки (кроме товаров /услуг вышеназванных групп).

Активацию можно осуществить, обратившись к специалисту при персональном визите в банковский офис или звонке на «горячую» линию, а также воспользовавшись онлайн/мобильным банкингом. Разрешается выбрать  лишь одну нишу, по остальным будет начисляться 1% премиальных. У клиента есть право менять нишу ТСП, при этом предыдущий выбор обнуляется.  Смена выполняется при обращении к специалисту банка или через дистанционные цифровые каналы (интернет/мобильный банкинг). Выбор категорий распространяется на все карты клиента (если их несколько), в т.ч. с логотипом «МДМ-Банка». Первая замена разрешается бесплатно, затем за манипуляцию удерживается комиссионный сбор 250 руб.

Система банка распознает специализацию продающего предприятия по международным кодам МСС, присутствующим в чеках и переданных по цифровым каналам с терминала предприятия в банк, выпустивший карту. В «Условиях» приведены все МСС, по которым происходит начисление баллов. При ошибочном определении МСС терминалом банка-эквайера, покупка не будет учтена, как бонусная.

Банк может прекратить программу в любое время или отключить от нее клиентов, замеченных в нарушении правил.

Как можно накопить

Системой банка анализируются безналичные карточные платежи, сделанные в течение месяца клиентом, имеющим тарифные планы из числа перечисленых в «Условиях». Аттестационный  период совпадает с календарным месяцем, кроме первого. В нем период отсчитывается со дня выбора основной категории. Участнику, совершавшему бонусные оплаты в течение года до активации, тоже зачислятся бонусы, но по тарифам, действующим на дату их совершения. Если платеж произошел в конце одного месяца, а списание денег с банковского счета  в начале другого, то баллы насчитаются по дате списания.

Бонусы, причитающиеся по разным картам, аккумулируются на одном бонусном счете. Начисление публикуется в личном кабинете интернет/мобильного банка  в течение 10 дней месяца, следующего за отчетным. Об изменении бонусного счета банк извещает с помощью СМС. Узнать информацию  можно также у специалиста банка, посетив офис или позвонив на «горячую линию» по телефону 8 800 200-50-75 .

При изменении активированнойгруппы продающих предприятий повышенный процент начисляется в следующем месяце. Если участник изменял ее несколько раз в текущем месяце, берется в расчет последний выбор.

На вэбсайте банк в разделе Частным клиентам /Банковские карты/Бинбонус  анонсирует, что в выбранной категории премия соответсвует 5% от стоимости покупки, а в остальных группах 1%.  Неслучайно премиальный комплекс имеет рекламный девиз «Живи на 105%». У каждой конкретной карты есть свой ТП, он может включать и другие бонусы. Так, например, владельцам кобрендинговых карт «СВО клаб» начисляется 5% премиальных баллов за все покупки, совершенные в торговых и сервисных точках аэропорта Sheremetyevo. Банковская система распознает эти покупки по индивидуальным номерам терминалов (ID). В приложении к «Условиям» они все перечислены, это позволяет владельцам карт проверить правильность начислений. Владельцы  «СВО клаб» карт получают за покупки в нише «Путешествия» 7% кэшбэк бонусов. Кроме того, по соглашению Банка и партнеров, могут проводиться разовые акции с дополнительным начислением баллов. Информация об акциях размещается на сайте и рассылается владельцам карт с помощью СМС.

Ограничения программы

Если участник программы сделал за месяц мало покупок с помощью карт и не набрал 100 балов, бонусный счет не будет пополнен. И наоборот, если было истрачено много средств и количество баллов превысило 3000, на счет зачислится только эта сумма, причем по покупкам активированной категории зачислится только 1500 баллов. В случае возврата товара, бонусы аннулируются, при частичном возврате – пересчитываются.

Баллы начисляются только за сделки/покупки в торговых и сервисных предприятиях. Операции  по оплате ЖКХ, услуг мобильных операторов, интернет-провайдеров и страховых компаний, финансовых продуктов, внесению и снятию денег, а также различные переводы в бонусной программе не участвуют. Операции в валютах, кроме российского рубля, также не учитываются.

Если у участника программы есть карты группы «БИН» и «МДМ-Банка», то бонусы накапливаются при участии всех карт в бонусных операциях, но применить компенсацию можно только к покупкам, оплаченным «БИН» картами. Если у клиента только МДМ карты с активированной программой, то допускается компенсация и по ним. Для МДМ карт, к которым программа лояльности не была когда-либо подключена, активация категории  с повышенными ставками не производится.

Баллы на бонусном счете обнуляются, если участник программы в течение года не совершал бонусных операций и счет не пополнялся.

Как потратить баллы?

Выше уже было сказано, что полученные бонусы нельзя потратить как платежное средство, их можно использовать, как компенсацию после факта покупки товара/услуги, если они подпадали под «Бинбонус» программу. Система лояльности предлагает два способа использования бонусных баллов: «одноразовый» и «автотрата».

Алгоритм действий при одноразовой компенсации в течение месяца:

  1. Зайти в «Личный кабинет» через интернет/мобильный банк, в главном меню выбрать опцию«Бинбонус»/ «Потратить бонусы», просмотреть список совершенных бонусных операций.
  2. Выбрать одну из бонусных операций, совершенных в течение последнего месяца, затем сделать отметку, подтверждающую выбор.
  3. Убедиться, что сумма списалась с бонусного счета и зачислилась на карточный счет в рублях из расчета 1руб.=1 балл.

Зачисление кэшбэка на карточный счет произойдет в течение суток.

Подключение режима автоматического использования баллов:

  1. Идентифицироваться в личном кабинете на сайте Бинбанка, войти в программу «Бинбонус» из главного меню.
  2. Выбрать опцию №3 «Автотрата». Она активируется на 30 дней, ее можно отключить досрочно.
  3. При желании продлить действие опции в следующем месяце.

Подключить эту услугу можно также с помощью специалиста банка, посетив офис или позвонив на «горячую линию» в Единый информационный центр.

Суть «Автотраты»  заключается в том, что при каждой бонусной операции (приобретении товара/услуги), сумма которой ровна или меньше накопленной на бонусном счете суммы, автоматически списываются баллы в счет компенсации. Обмен бонусов на рубли происходит в соотношении 1:1, период между списанием с бонусного счета и зачислением на карточный может составлять до 30 дней.

Участвовать в компенсациях могут операции не дешевле 500 руб. Частично компенсировать покупку нельзя, при ручном списывании следует выбирать из списка бонусную операцию в интервале от 500 рублей до суммы, равной бонусному счету.   Возврат баллов рублями  на счета заблокированных карт и тех, чей срок действии истек, невозможен.

Бинбонус в личном кабинете

По мнению экспертов интернет-банкинг и личный кабинет (ЛК) клиента Бинбанка имеют удобный, легкий и вменяемый интерфейс, он доступен как с компьютеров и ноутбуков, так и с мобильных гаджетов. Последняя версия интернет-банкинга называется «Бинбанк Online 2.0». Подключить ЛК можно с помощью специалиста либо самостоятельно на сайте. Для этого следует кликнуть на кнопку «Подключить  Бинбанк Онлайн» и пройти процедуру регистрации (указать свой сотовый телефон, последние цифры карты, задать логин и пароль). Чтобы пользоваться мобильным приложением его надо загрузить из Google Play для устройств на платформе Андроид или из App Store для Apple (iPod, iPhone).

Тем клиентам, которые пользуются последней версией онлайн-банкинга, доступна  функция управления бонусами в главном меню сервиса (блок «бинбонус»). Слева под названием блока видно количество баллов на счету. Ниже расположен столбик опций меню:

  1. Информация.
  2. Потратить бонусы.
  3. История
  4. Условия.

В подразделе «Информация» предлагается три опции:

  1. «Доступно». Здесь повторяется число доступных баллов, под ними активная кнопка «Потратить».
  2. «Активная категория». Опция предлагает выбор основной группы товаров/услуг. Категорию можно изменить, кликнув на соответствующую кнопку.
  3. «Автотрата». Предлагается две кнопки «отключено»/ «включено».

Справа расположен столбик накоплений за 3 последних месяца, по центру страницы – информация о том, сколько накоплено и потрачено за все время, ниже кнопка «Узнать подробности». В низу страницы под курсом 1 бонус = 1 рубль, дана кнопка «Подробные условия программы». Интерфейс позволяет видеть всю статистику и управлять бонусами.

Отзывы

На сайх-отзовиках и интернет-форумах о банковской сфере потребительского рынка встречаются отзывы о премиальной программе Бинбанка. Владельцы  карт группы «БИН» и МДМ оценивают ее, как хорошую, хотя и критикуют появившиеся ограничения (начисление не менее 100 и не более 3000 бонусов, а в выбранной категории не более 1500).

Автолюбители, выбравшие категорию «Авто» уверяют, что за месяц удается набрать свыше 500 бонусов, а значит и вернуть на карту этот кэшбэк. Например, можно заправить машину ровно на ту сумму, что скопилась на счете (но не менее 500 рублей).

Владельцы двух типов карт Бинбака, кредитной и дебетовой с процентами на остаток счета, рекомендуют тратить средства первой, чтобы и зарабатывать бонусы и капитализировать вклад. После того, как произойдет ежемесячное начисление по процентной ставке на дебетовой карте, можно сделать перевод и погасить задолженность на кредитке. Дебетовая карта может быть и от другого банка. Форумчане, которые активно используют банковские карты, единодушны в том, что при грамотном применении безналичные оплаты с их помощью очень выгодны.

Минусом многих программ и продуктов «Бинбанка», по мнению аналитиков, является частая смена тарифов и правил. Это финансовое учреждение постоянно реформируется и поглощает всё новые банки, у которых были свои предложения, поэтому его тарифная политика выглядит очень запутанной. Тарифные планы карт теряют привлекательность: снижаются проценты на остаток, увеличивается годовое обслуживание, появляется комиссия за СМС-информирование. Программа «Бинбонус» появилась в 2015 году и к настоящему времени претерпела несколько видоизменений в сторону ужесточения. Так, минимальная премиальная сумма увеличилась с 50 до 100 рублей, бонусы стали начисляться не до 2-го числа месяца, следующего за отчетным, а до 10-го.

Прогноз на 2019 г.

С 1.01.2019г. произойдет очередное слияние банков (группы «БИН» и «Открытия») под новым трендом с увеличением числа офисов почти до 1000 по всей территории России. На сегодняшний день анонсируется сохранения всех карт с логотипом «БИНБАНК» до тех пор, пока не истечет период их действия, затем клиенты смогут получить взамен старых карт  новые с логотипом «Открытие». На главной странице официального сайта «Бинбанка» в полосе главных сообщений  под заголовком «Вместе – к общей цели»/ «Узнать подробности» даны ответы на предполагаемые вопросы пользователей, связанные с реформированием. В разделе «Частным клиентам» о программе Бинбонус сказано, что она продолжится на прежних условиях.

Примеры

Для наглядности можно рассмотреть пример.  У участника программы активирована категория «Путешествия». На 1 августа на счету было накоплено 6000 баллов. Он купил в августе авиабилеты в интернете для семьи за 90 тысяч рублей. Бонусы начисляются в ведущей категории по ставке 5%: 90000 руб.  х 5% =4500. Счет пополнится на 1500. В других категориях потрачено еще 12 тысяч : 12000 руб. х 1% = 120. На 1 сентября счет пополнится до 7620 (6000+1500+120). Информация появится в личном кабинете не позднее 10 сентября. В сентябре клиент оплатил неделю проживания в апартаментах по цене 1000 руб./сутки: 1000 руб. х 7 дн. = 7000 руб. Участник выбрал в сентябре в ручном режиме компенсацию за оплату проживания. Через день на карточный счет поступило 7 тысяч рублей, а на бонусном осталось 620 баллов.

На сайте в разделе Частным клиентам /Банковские карты/Бинбонус  дается калькулятор с диаграммой примерного расчета бонусов за год. В него включены два бегунка для потраченных сумм. На диаграмме оранжевым цветом выделены баллы, рассчитанные для 5% кэшбэка, а серым для 1%.

Заключение

С 2015 года в банках группы «БИН» действует программа лояльности Бинбонус. Ее правила  периодически меняются и не всегда в благоприятную сторону для участников,  тем не менее, она пользуется популярностью у клиентов банка. В ней принимают участие карты почти всех тарифных планов с логотипами Бинбанк и МДМ-банк. Программа предусматривает активацию категории с повышенной ставкой кэшбэка 5%, и имеет определенные правила пополнения бонусного счета и компенсации премиальными баллами последующих покупок. Клиенты находят в ней позитивные и негативные стороны. Несмотря на планируемое в 2019 году реформирование и слияние с банком «Открытие» предполагается сохранить программу на прежних условиях для всех тарифных планов. Предусмотрена возможность просматривать статистику пополнения и списания  на бонусном счете и управлять балами в личном кабинете онлайн-банка. Использовать баллы можно, применив ручной режим или подключив опцию «Автотрата». Банк оставляет за собой право менять правила, отключать недобросовестных клиентов, прекратить программу в любое время.

Комментарии и отзывы

Мы в социальных сетях