Какие возможности предоставляет Почта Банк для пенсионеров?

Почта Банк образован при участии Почты России и группы банков ВТБ. При посещении почтового отделения теперь можно оформить кредит, в том числе пенсионерам по специальным условиям. Льготы коснулись возрастного ограничения заемщика, пониженной процентной ставки и выплаты страховых сумм при наступлении несчастного случая, а также возможности переноса суммы платежа на срок до 15 дней.

Преимущества кредитования для пенсионеров

Линейка займов со специально созданными для пенсионеров условиями получила название "льготных". Кредитование по таким условиям характеризуется списком определенных преимуществ, помимо пониженной ставки по процентам:

  1. Раз в год заемщик имеет право поменять дату внесения платежа.
  2. Кредитор, в случае получения травмы или госпитализации получает выплаты от страховой.
  3. Возможно использование дополнительной функции "гарантированная ставка". Указанная услуга состоит в том, что в случае полного погашения всей суммы кредита без просрочки внесения платежей банком совершается перерасчет уплаченных средств по наименьшей ставке, а разница перечисляется на личный расчетный счет заемщика в дату полного погашения кредита.

Условия выдачи кредитов пенсионерам в Почта Банке

Для граждан, достигших пенсионного возраста, в Почта Банке существуют несколько тарифов по пониженной ставке:

1) «Просто кредит». Сумма выдачи потребительского кредита составляет 30, 40 или 50 тысяч рублей и выдается на фиксированный срок 1 год. Процент за пользование кредитом банк устанавливает индивидуально, максимально — 34.5%.

2) «Льготный» кредит. Процентная ставка составляет от 19,9 до 24,9 %, исходя из действующих «Условий кредитования».

При подключении дополнительной опции «Гарантированная ставка», она понижается до 12,9%.

Комиссионный сбор при подключении услуги «Гарантированная ставка» — 4,9 либо 6,9%.

3) «Льготный Особый». Процентная ставка варьируется от 16,9% до 21,9%, она регламентируется действующими «Условиями кредитования»

При использовании услуги «Гарантированная ставка» процент снижается до 12,9%. Комиссия, взимаемая при подключении данной услуги — 1%.

В последнем варианте более выгодные условия, т.к. кредитование рассчитано на граждан, получающих пенсию в Почта банке. Продукты между собой различаются процентной ставкой и комиссией за подключение услуги "Гарантированная ставка", но едины по нескольким параметрам:

  • Возраст заемщиков должен составлять от 40 до 75 лет для мужчин, и от 40 до 80 лет для женщин.
  • Размер кредита от 20000 до 200000 рублей.

Возможно подключить дополнительные опции:

  • «Меняю дату платежа» — единожды за год заемщик имеет право поменять дату выплаты на более удобную для себя.
  • «Автопогашение» — при использовании данной услуги вносимого по кредиту платежа будет списываться со счета кредитора автоматически.

Обязательное страхование клиентов отсутствует, оно оформляется по изъявлению желания клиента.

Требования, предъявляемые к заемщику:

  • Пенсионный возраст (от 40 до 70/80 лет, в зависимости от пола клиента).
  • Положительная кредитная история.
  • Гражданство РФ.

Необходимые документы

При оформлении заемщика по продуктам "Льготный" либо "Льготный Особый", банку потребуется следующий пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Пенсионное удостоверение.
  3. СНИЛС.

Пластиковая карта Почта Банка

В банковском отделении можно оформить получение пенсии на карту Почта банка при этом клиенту будут предоставлены дополнительные льготы при получении кредита, а также накопительные начисления до 7% годовых на остаток денежных средств на счету, а также предложены индивидуальные предложения на открытие вкладов.

Пластиковая карта для получения пенсии оформляется бесплатно, а за годовое обслуживание банк оплату не взимает. При выпуске карты используется платежная система Visa, что позволяет использовать ее и при поездках в другие страны. Снятие наличных возможно без комиссии в любом банкомате Почта Банка, в банкоматах других банков будет взиматься комиссия 1%.

Использование карты возможно при оплате покупок в интернет-магазинах, платежи проходят моментально. Также она подходит для открытия кредитной линии, при оформлении займа денежные средства будут перечислены на расчетный счет данной карты.

Внесение платежей по кредиту

Банк предлагает несколько способов погашения кредита:

  1. Через любое почтовое отделение.
  2. Перечисление средств с банковской карты при помощи опции "Автопогашение". Она подключается на любую пластиковую карту, и платеж спишется в заданную дату автоматически.
  3. Через банкомат «Почта Банка» или «ВТБ24» (адреса банкоматов для оплаты можно найти на сайте банка).
  4. При помощи банкоматов других банков. При таком платеже сторонний банк взимает свою комиссию.
  5. Оплата через интернет-банкинг на официальном сайте либо мобильное приложение.
  6. Внесение средств через электронный кошелек QIWI.
  7. Платеж через салон связи «Евросеть».
  8. Перевод с банковской карты Visa.
  9. Выплаты через платежную систему «Рапида». При перечислении средств через сторонние платежные системы взимается комиссия.

При внесении денежных средств в счет погашения займа следует обратить внимание на время зачисления оплаты. Оплата в последний день опасна тем, что средства могут перечислить с опозданием, на следующий день, из-за чего банк сочтет платеж просроченным и начислит штраф.

Кредитные карты для пенсионеров

Для граждан пенсионного возраста банк открыл специализированную линейку кредитных карт:

  • «Элемент 120». Карта с максимальным лимитом в 500 тысяч рублей и с расширенным льготным периодом в 120 дней. Оформление и обслуживание данной карты платное, сумма составляет 900 рублей. На время действия льготного периода все оплаты данной картой происходят без комиссии. По истечению вышеуказанного периода проценты будут составлять 27,9% годовых по каждому платежу. Ежемесячный платеж составляет 5% от суммы задолженности.
  • «Почтовый экспресс». Вариант для бытовых ежедневных покупок: максимальный кредитный лимит карты составляет 15 тысяч рублей, действителен год. Оформление платное, сумма зависит от размера предоставляемого лимита.
  • «Зеленый мир». Карта платежной системы VISA, ее можно использовать в любой точке мира. Льготный период в течение 2 месяцев, ставка по его окончанию — 19.9% годовых. Особенностью карты является социальная программа Почта банка, направленная на озеленение природы. При трате 3 тысяч рублей по данной карте, банком организовывается посадка одного дерева, о чем заемщику позднее присылается сертификат.

Вклады для пенсионеров

У банка есть три предложения по вкладам «Капитальный», «Доходный» и «Накопительный». Для пенсионеров при открытии вклада можно подключить тариф пенсионный, что прибавляет 0.25% к ставке.

  1. Вклад «Капитальный». Срок размещения составляет 181, 367, 546 дней. Внести средства на счет нужно в течение 10 календарных дней, за этот срок вкладчик имеет право делать дополнительные взносы. Процентная ставка зависит от срока, на который заключается договор, и варьируется от 8% до 9,5% годовых. Наиболее выгодные условия доступны при внесении более 1,5 миллиона рублей на 6 месяцев. При внесении на счет суммы от 50 до 500 тысяч рублей проценты по вкладу составят 8% годовых при вложении на 1 год или 8,5% - на 6 месяцев. Данный вариант вложения средств удобен вкладчикам, располагающим крупной суммой и не рассчитывающим на ее использование в течение длительного срока.Начисление процентов происходит в последний день срока действия договора. В случае досрочного изъятия средств, процентные начисления будут происходить по сниженному тарифу.
  2. Вклад «Доходный». Срок использования 367 дней. Проценты выплачиваются ежемесячно, частичное снятие не предусмотрено. Выплата процентов производится на сберегательный счет. Процентная ставка составляет от 8,25% до 8,5% годовых и зависит от суммы. Максимальная ставка 8,5% применяется при внесении на депозит более 1,5 миллиона рублей. Предложение рассчитано на клиентов, имеющих средства свыше 500 тысяч рублей и желающих получать доход ежемесячно. В случае досрочного расторжения договора, банк начисляет проценты за фактическое время нахождения денежных средств во вкладе по сниженной ставке. Если на момент досрочного востребования часть начисленных процентов была уже выплачена, то излишняя сумма процентов будет удержана из суммы вклада.
  3. Вклад «Накопительный». Срок его размещения составляет 367 дней. Проценты выплачиваются каждые 3 месяца, при этом вклад можно пополнить на протяжении всего срока. Особенностью данного вклада является ежеквартальная выплата процентов, которые могут быть капитализированы (т.е. приплюсованы к первоначально вложенным средствам) во вклад по желанию клиента. Проценты по вкладу составляют от 7,6% (при сумме вклада от 5 до 500 тысяч рублей и без капитализации процентов, т.е. с их ежеквартальной выплатой) до 8,56% годовых (при сумме от 1,5 миллиона рублей с капитализацией процентов).

При досрочном расторжении договора, выплаченные или начисленные проценты за прошедшие кварталы не вычитаются из суммы вклада, но проценты за период с даты последней выплаты начисляются и уплачиваются по пониженной ставке 0,1% годовых.

Если ни один вышеуказанный вклад не подходит для клиента, то возможно открытие сберегательного счета «Пенсионный». Данное предложение доступно клиентам, получающим пенсию на карту Почта Банка. Процентная ставка начисляется ежемесячно, на сумму меньше 100 тысяч рублей она составляет 4,5% годовых, а на большую сумму - 8%.

Заключение

Продукты, разработанные Почта Банком специально для граждан пенсионного возраста заслуживают внимания данной категории населения, а в определенных ситуациях могут стать совершенно необходимыми при различных изменениях в жизни. Опытные консультанты после определения потребностей клиента помогут с выбором нужного варианта кредита или вклада и заказать дополнительные услуги для максимально комфортного пользования.

Почта банк: возможности для пенсионеров

Комментарии и отзывы

Мы в социальных сетях