Почта Банк: кредиты наличными для населения - условия кредитования, проценты и ставки

«Почта Банк» ориентирован на работу с широкими слоями населения. В первую очередь это относится к созданию линейки продуктов по кредитованию. Банк имеет одну из самых разветвленных сетей клиентских центров в России, что дает возможность  выдавать кредиты в самых удаленных уголках страны. В 2018 планируется достичь порядка 18 тысяч точек присутствия в почтовых отделениях, например в одном только Воронеже около 60 филиалов. Тем, кто не привык пользоваться безналом,  «Почта Банк» предлагает кредит наличными с разнообразными условиями.

Виды кредитов c выдачей наличных средств

«Почта Банк» разрабатывает свои продукты только в рублях. Он  информирует  на странице «Кредит наличными» официального вэбсайта о трех видах потреб кредита «Почтовый», суммы которого заемщик может использовать на любые цели. Выдаваемая сумма варьирует от 50 тыс. до 1 млн. руб., годовой процент от 12,9 до 22,9, продолжительность кредита 12-60 месяцев. Данные ставки применяются при открытии клиенту сберегательного счета «Базовый».  Для постоянных клиентов, которые перечисляют пенсию или зарплату на счета «Почта Банка», он дает льготные ставки от  11,9 до 19,9%, поэтому выгодно иметь зарплатный или пенсионный сберегательный счет. Если статус клиента изменится в течение кредитного периода, то ставки пересчитываются автоматически. Банк может изменить срок кредитования без изменения ежемесячной выплаты. Можно ли получить больший лимит кредита, чем предлагают данные виды тарифов? Для этого нужно скооперироваться с родственниками и брать кредитный продукт на двух или трех созаемщиков.

Получить больше информации по кредитным продуктам можно прокрутив вниз страницу «Кредит наличными» до раздела «Тарифы», где размещена ссылка для скачивания «Сборника тарифов» (версия , действующая с 10.07.18). В нем приведены сведения по всем потребительским кредитам, актуальным на сегодняшний день:

  1. Серия «Деловая почта» (4 вида).
  2. Серия «Зарплатный» (3 вида).
  3. Серия «Рефинансирование» (4 вида).
  4. «Льготный».
  5. Серия «Адресный» (5 видов).
  6. «Просто кредит».

Границы кредитного лимита, предлагаемого банком через эти продукты, составляют от 20 тыс.  до 1,5 млн. руб., продолжительность 12-60 месяцев (по некоторым видам до 12-36). разброс ставок годовых процентов от 11,9 до 22,9.  «Просто кредит» предлагает 3 суммы к выдаче (30, 40 и 50 тыс. руб.), продолжительность 1 год, годовой процент 34,5. Клиент в  анкете при заполнении заявки указывает свои пожелания (выдаваемую сумму и срок кредита), а банк выбирает вид кредита и годовую процентную ставку, руководствуясь  внутренними правилами.  Во всех продуктах предусмотрено начисление  неустойки на просроченный платеж по основной кредитной сумме и процентам в размере 20% годовых.

Оформление  кредитной заявки

Есть  несколько способов сделать кредитную заявку:

  • придти персонально в  точку обслуживания клиентов  (они располагаются в большинстве почтовых отделений и в партнерских торговых сетях), чтобы заполнить анкету с менеджером банка;
  • зайти  на страничку «Кредит наличными» вэбсайта  https://www.pochtabank.ru/service/cashcredit, самостоятельно внести необходимые данные в анкету и отправить ее дистанционно;
  • загрузить приложение «Почта Банк» на смартфон, планшет или другой цифровой гаджет, найти страничку потребительских кредитов, оформить заявку удаленно.

При персональном посещении ответ на анкету гарантируется в течение рабочего дня после того, как она была взята, при заявленном кредитном лимите до 300 тысяч рублей. При большей сумме допускается рассмотрение заявки не позднее рабочего дня, следующего за датой ее подачи.  При  дистанционном оформлении анкеты ответ приходит через 1 минуту (так заявлено на сайте банка). В любом случае ответ будет получен в сообщении на указанный в анкете номер телефона. Если ответ будет положительным, клиенту нужно будет явиться в выбранную в анкете точку обслуживания с документами для оформления  договора. В распоряжении заемщика  есть 7 календарных дней с момента принятия кредитного решения включительно. Если податель заявки передумает и не явится для заключения договора, кредитное решение аннулируется.

Договор заключается на индивидуальных условиях, оговоренных в документе Согласие заемщика. Затем клиенту открывается счет для обслуживания кредита и выдается Локальная карта. Клиент может оплачивать свои платежи картой или снять деньги через банкомат и в точках выдачи денег (в почтовых отделениях). Дата зачисления средств на счет заемщика считается датой выдачи кредита. Для получения Кредитного Лимита у заемщика есть 5 дней включительно с момента заключения договора. Заемщику устанавливается Кредитный Лимит на расходные операции по Локальной Карте до момента его закрытия и Лимит на ежемесячные расходы со дня, следующего после закрытия.

За снятие наличных в банкоматах группы ВТБ и «Почта Банка» комиссия не взимается, право на перевод денежных средств не предоставляется (кроме линейки «Рефинансирование»). Заемщик имеет право установить запрет на переуступку прав кредитора по кредиту третьим лицам.

Если потенциальный заемщик является работником юридического лица, партнера банка, и его зарплата перечисляется на счет в «Почта Банке», то он может пригласить менеджера для проведения презентации на рабочем месте и получить кредит по льготному тарифу (минимальная ставка кредитования 11,9%). Заявку на презентацию можно выслать с вэбсайта и приложения для цифровых гаджетов. Информацию о том, как взять товарный кредит можно почитать в разделе сайта «Покупки в кредит».

Заполнение анкеты на сайте

На странице официального банковского сайта «Кредит наличными» есть несколько точек входа «Заполнить заявку». Кликнув на нее, пользователь переходит на страницу заполнения анкеты. Это делается в 4 шага:

  1. Указание персональных данных (ФИО, № сотового телефона, электронную почту, дату рождения). На этой же странице выбирается сумма и срок кредита, а также удобный для визита клиентский центр по карте или из списка, подтверждается согласие на обработку персональных данных отметкой в окошечке. Переход по кнопке «Далее».
  2. Заполнение паспортных данных, адреса регистрации и проживания (если они не совпадают). Нужно указать статус жилья и предыдущую фамилию, если она менялась. В конце страницы указывается номер телефона для контакта, который не совпадает с указанным на 1 шаге, этом может быть стационарный или сотовый телефон. Клик на кнопку «Далее».
  3. Внесение сведений о работе. В начале формы нужно выбрать из выпадающего списка: Служу/Работаю, Студент, Пенсионер, Домохозяйка.  В первом случае до перехода на 4 шаг заполняются сведения о работодателе (наименование, ИНН, адрес, телефон). Отрасль и примерное количество сотрудников выбираются из выпадающих списков. Также следует указать дату трудоустройства. Заявитель из категории неработающих сразу же переходит на последний этап по кнопке «Далее».
  4. Ответы на дополнительные вопросы (образование, семейный статус, наличие детей и иждивенцев). Они выбираются из выпадающих списков. Также указывается персональный и совокупный семейный доходы, а также расходы. Далее вносится информация о СНИЛС, галочкой отмечается наличие недвижимости и автомобиля, если они имеются. Для защиты информации необходимо выбрать контрольный вопрос из предлагаемого списка (девичья фамилия матери, кличка домашнего животного, любимое блюдо) или придумать свой и дать на него ответ.

В конце 4 шага нужно кликнуть на кнопку «Отправить» и ждать ответ о кредитном решении в виде СМС. При переходе на второй шаг выплывет форма, требующая указания кода из сообщения, высланного на номер телефона пользователя из первой части анкеты. Указывая код, пользователь регистрируется в личном кабинете (ЛК). В следующем сообщении высылается пароль для входа в кабинет. Если ЛК уже зарегистрирован, то система при оформлении заявки предложит войти в него, указав пароль и одноразовый шифр из СМС.

Заявка  для потенциальных заемщиков, работающих на предприятиях-партнерах и перечисляющих заработок на сберегательный счет банка, заполняется по точке входа «Заявка на презентацию». Это простая одностраничная анкета, в ней заполняется имя и должность подателя запроса, наименование и ИНН организации-партнера. Из выпадающих списков выбирается регион и примерное число работающих. Также нужно указать свой телефон для контакта, а если есть пожелания или дополнительная информация, заполнить поле «Комментарии».

Условия, предъявляемые к потенциальному заемщику

К потенциальному заемщику и его созаемщикам предъявляется набор условий, которым они должны соответствовать:

  • совершеннолетие;
  • гражданство РФ и постоянная регистрация в российском субъекте;
  • обладание сотовым и домашним (или вторым сотовым) телефонами;
  • наличие рабочего телефонного для трудящихся заемщиков;
  • наличие СНИЛС (Страхового номера индивидуального лицевого счёта);
  • чистая кредитная история (отсутствие пропущенных платежей по действующим кредитным продуктам);
  • продолжительность трудовой деятельности на актуальном рабочем месте не менее трех месяцев (тем, кто трудится).

Работающий заемщик/созаемщик обязан сообщить ИНН предприятия-работодателя или ИП. Банк имеет право проверить все данные заявителя в анкете-заявке и его кредитную историю. По результатам проверки будет принято положительное или отрицательное решение. Как правило, причина отказа не поясняется. Ее не знает даже специалист, работающий с заявителем в сервисной точке или в  режиме телефонного звонка.

Необходимые документы

Заявитель и его созаемщики (если есть) должны предоставить паспорт (предпочтительнее) или другое удостоверение личности. Пенсионер, претендующий на льготный кредитный продукт,  дополнительно предоставляет пенсионное удостоверение.  Все заемщики должны иметь СНИЛС в Пенсионном фонде РФ (подтверждается специальной карточкой). «Почта Банк» поможет составить и послать запрос в ПФ РФ  или сайт Госуслуги о согласии на обработку данных индивидуального лицевого счета заемщика.

Заявители, переоформляющие кредит других банков по программам «Рефинансирование», должны предоставить кредитный договор. Постоянные клиенты, имеющие право на льготные тарифы, должны имеет договоры с банком о Сберегательном счете из линейки «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер».

Дополнительные услуги, подключаемые к кредитным предложениям

Банк предоставляет без комиссионных процентов такие услуги:

  • снятие и внесение (для уменьшения кредитного долга) кэша  в кэш-машинах ВТБ и «Почта Банка» по Локальной карте, прикрепленной к счету кредита;
  • получение денег в  кассах банка;
  • уменьшение кредита интернет-перечислением с виртуальных и пластиковых карт (условие - превышение 3000 руб.);
  • уменьшение величины последующих выплат (функция «Уменьшаю платеж») единожды за продолжительность кредитования, время кредитного срока вырастет;
  • корректировка даты в платежном графике (функция «Меняю дату платежа) единожды в двенадцать месяцев, она не должна наступить ранее 2 недель от текущей выплаты.

По желанию заемщика, ему может быть предоставлена услуга «Пропускаю Платеж» за 300 рублей. Она активируется с помощью звонка на горячую линию 88005500770 на 1 месяц, что позволяет в течение этого временного отрезка пропустить очередное погашение долга. Со следующего месяца платежный график возобновляется, а общий временной период удлиняется более, чем на месяц за каждое подключение.

Для удобного гашения кредита по желанию клиента подключаются функции «Погашение с карты» и «Автопогашение», которые позволяют применять карты сторонних банков, например, зарплатные. Стоимость  первой услуги - 1,9% от суммы перевода (min 49 руб.), а второй – 29 руб. за каждую платежную операцию.  Функция «Гарантированная ставка» дает возможность пересчитать кредитные проценты по льготному годовому проценту 12,9%, если платежный период не менее 12 месяцев и график платежей не нарушался. Активация функции платная, комиссионная оплата для льготной категории клиентов - 1% от суммы к выдаче, для остальных зависит от вида продукта. Величины комиссионного тарифа для конкретных кредитных продуктов (от 1,9 до 6,9% от суммы к выдачи) приведены в "Сборнике тарифов". Их также подскажет эксперт банка при активации.

Также платно предоставляется услуга «Кредитное информирование». Банк информирует о пропущенном внесении кредитного долга и процентов. Информация о первом пропуске обойдется в 500 руб., три последующие  по 2200 за каждый. В услугу включено информирование не более, чем по 4 пропускам подряд. Активация платных функций не является обязательной процедурой. Она может быть произведена как при оформлении договора, так и в другой момент срока кредитования.

Способы пополнения кредитного счета с целью погашения долга

Выше отмечалось, что погасить кредит можно внесением кэша (денег) в банкомат или онлайн переводами. Платежи вносятся ежемесячно соответственно графику до числа, указанного в договоре. Бесплатно платежи выполняются только через банкоматы сети ВТБ (в т.ч. «Почта Банка»). С карты иного банка без комиссионных принимаются суммы крупнее 3000 руб. Для гашения кредитного долга через банкомат нужна пластиковая карта или телефон с мобильным банковским приложением, если у кэш-машины есть функция сканирования  специального QR-кода. На дисплее аппарата нужно выбрать опцию «Внести деньги» и выполнять  дальнейшие указания. Через кэш-машины «Почта Банка» платеж зачислится день в день. Они весьма доступны, так как установлены в большинстве почтовых отделений страны. Через кэш-аппараты ВТБ сети можно пополнить локальную карту «Почта банка», привязанную к кредиту, тоже без комиссионных процентов.

Сделать онлайн-перечисление с любой карты можно на вэб-сайте банка по точке входа «Способы погашения/Онлайн платеж». При клике на точку откроется форма для заполнения с вариантами для No договора или No карты. В форме следует указать инициалы плательщика и е-мэйл, затем выбирать вид  системы платежей (Visa/Masterard) и указать предполагаемую величину перевода.  После этого появляются сведения о  размере комиссионной оплаты за перечисление (1,9% от величины перевода для Masterard  и 2,5% для Visa или min 29 руб. в обоих случаях) и суммарная величина перечисления с комиссией. Для оплаты надо выбрать точку входа  «Оплатить», которая переадресует в форму указания реквизитов карты. После внесения платежного шифра, присланного в телефонном сообщении, платеж выполнится. Зачисление следует ожидать на следующий рабочий день.

Также платежи можно вносить через партнерские сети и системы платежей:

  • терминалы QIWI – внесение по NoNo договора или карты, комиссионный процент 1,6, min внесения 100 руб.;
  • салоны «Евросеть» – с октября 2017 по 31 декабря 2018 действует льготная ставка комиссии 1% для клиентуры «Почта Банка», сумма внесения  50-500 руб. по No договора и ФИО заемщика;
  • сервис «Золотая карта» – комиссионная оплата 50 руб. до  5 тыс. рублей, 1% с большей суммы, первый раз деньги вносятся через оператора по No договора, при повторных операциях по No телефона;
  • система «Рапида», действует в торговой сети «М-Видео» и у других партнеров (их перечень есть на сайте «Рапиды»), комиссия 1% от суммы (min 50 руб.), первый раз по No договора, последующие платежи по No телефона или коду требования, полученном на сайте «М-Видео».

В QIWI  и "Рапиде" пополнение счета происходит моментально, а при отсутствии связи с банком не позднее 11 ч. следующего дня. В "Евросети" и "Золотой карте" - не позднее следующего рабочего дня.

Гасить платежи можно по платежному поручению любого банка на реквизиты кредитного счета, время зачисление до 5 рабочих дней, оплата по расценкам банка. В терминалах Visa с карты любого банка можно зачислить деньги на номер карты «Почта Банка», зачисление может длиться до 4 календарных дней. Тарифы устанавливает банк-владелец терминала.

Заключение

«Почта Банк» разработал обширный ассортимент кредитных потребительских продуктов для физических лиц, которые можно получить под невысокий процент. Условия кредитования дают льготы постоянным клиентам. Заемщики получают кредитные деньги на счет, привязанный к локальной карте. С нее можно снять наличные в кэш-машинах "Почта Банка" и ВТБ сети или сервисных центрах бесплатно.  Интернет-заявки  обрабатываются в считанные минуты, а в точках обслуживания клиентов  – в продолжении 1-2 рабочих дней в зависимости от кредитного лимита. Банк предоставляет потребителям дополнительные бесплатные и платные услуги для удобства пользования кредитным продуктом. Погашение текущих платежей по кредиту не составляет труда и осуществляется бесплатно в банкоматах, установленных в почтовых отделениях, и в ВТБ сети, а также через платежные системы партнеров или онлайн-переводами с уплатой небольшой комиссии.

Кредит наличными средствами в Почта Банке

Комментарии и отзывы

Мы в социальных сетях