Почта Банк: услуга рефинансирования

Услуга «Рефинансирование» в Почта Банке – программа, которая переводит ваш кредит в новый договор займа по выгодным ставкам. Клиент может рефинансировать кредитный договор, если соблюдал основные условия программы. Выяснили и рассказываем, зачем рефинансировать свой кредит, как это сделать, какие тарифы в 2018 году предлагает Пота Банк.

Зачем нужно рефинансирование

Рефинансирование как банковский инструмент используют, чтобы уменьшит расходы. Физическое лицо выбирает рефинансирование кредита, когда не может выплаить заемные деньги или ему срочно нужны деньги, а кредит не закрыт.

Клиент переводит свой кредит в Почта Банк на определенных условиях, чтобы получить выгодную процентную ставку, а значит – уменьшит свои расходы.

Расходы на ежемесячные взносы уменьшаются с помощью:

  • пониженной гарантированной ставке. В 2018 году ставка рефинансирования от 11,9 %;
  • увеличения срока действия договора.

Например, клиент взял в стороннем банке 100 000 рублей под 21 % годовых, срок договора – 36 месяцев. Его ежемесячный платеж – 7 540 рублей. После рефинансирования на срок 48 месяцев при ставке по кредиту 11,9 % годовых, клиент платит 5 260 рублей.

Как оформить рефинансирование

Клиент любого банка России может реструктуризировать кредит – рефинансировать. Рефинансирование – перевод остатков кредитного договора в Почта Банк из другой кредитной организации.

Допустим, предприниматель взял 200 000 рублей на 24 месяца под 28 % годовых. Через год ему срочно нужны деньги. Чтобы получить новый кредит, нужно рефинансировать предыдущий. Для этого он обращается в Почта Банк и получает новый кредит с учетом непогашенной суммы предыдущего договора. Банк выдал новую сумму под сниженный процент.

Чтобы реструктуризировать кредитный договор, заемщик подает заявку и ждет предварительного решения.

Подать заявку можно на сайте банка. Для этого клиент указывает:

  • имя,
  • номер паспорта и серию,
  • место работы,
  • номер телефона,
  • сумму кредита. Она складывается из остатков предыдущей и новой,
  • срок договора,
  • условия договора, который вы хотите перекрыть.

Срок рассмотрения – 15 минут, если подать заявку через сайт.

Если оформлять заявку на рефинансирование в офисе, то срок рассмотрения – 24 часа.

Тарифы в 2018 году

В 2018 году Почта Банк использует следующие тарифы для рефинансирования:

  • сумма по договору до 500 000 рублей: базовая ставка от 16,9 % до 19,9% годовых, льготная для пенсионеров – от 15,9 % до 16,9 %;
  • сумма от 500 001 рубля до 1 000 000 рублей – ставка от 12,9 % до 13,9 %. Для пенсионеров – льготная ставка от 11,9 % до 13,9 %.

Если клиент снимает кредитные деньги в банкоматах Пота Банка, то комиссию не платит.

Банк проинформирует заемщика, что он пропускает платеж. За это банк берет 500 рублей, если оплата не прошла один раз. Если неоплата повторяется, комиссия банка – 2 200 рублей.

Условия рефинансирования кредита

Почта Банк предлагает клиентам перекрыть от одного до четырех кредитов в сторонних банках – автокредит, кредитная карта или потребительский кредит. Чтобы воспользоваться предложением,  клиенту нужно соблюдать следующие условия:

  • кредитный договор оформлен не позже 180 дней до дня обращения в Почта Банк;
  • срок действия договора истекает не раньше, чем через 90 дней на день заявки;
  • у клиента нет просроченных платежей по кредиту;
  • сумма старого кредита от 50 000 рублей 1 000 000 рублей;
  • у клиента хорошая кредитная история.

Банк предлагает новым клиентам ставку рефинансирования от 11,9 % годовых. Срок перекредитования от года до пяти лет.

«Важно! Почта Банк рефинансирует кредиты только сторонних банков. Если клиент ранее получил заем в ВТБ или Почта Банке, ему откажут в рефинансировании.»

Для суммы выше 500 000 рублей действует ставка от 14,9 % годовых. Для пенсионеров есть ограничение по сумме нового кредита – 200 000 рублей.

Почта Банк не перекредитует ипотечные и долгосрочные займы, а также займы в иностранной валюте.

Если заемщик соблюдает все требования, то банк выдает ему новый заем с учетом суммы старого. Для этого банк и заемщик подписывают договор на новых условиях, через день банк отправляет на расчетный счет другого банка деньги для погашения кредита. Если есть остатки после погашения – отдает заемщику.

Общие требования к заемщику

Чтобы получить услугу рефинансирования, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь постоянную прописку в России;
  • быть старше 18 лет;
  • иметь официальную работу более 6 месяцев;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • при необходимости подтвердить свой доход документально.

Какие документы нужны для рефинансирования

Чтобы перекредитовать заем, клиент собирает документы:

  • паспорт;
  • договор непогашенного займа;
  • название банка, где был оформлен кредит ранее;
  • реквизиты расчетного счета физического лица;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя.

При необходимости банк может запросить у заемщика подтверждение дохода.

Пенсионер представляет в банк пенсионное удостоверение или справку из пенсионного фонда о получении дохода по старости.

Заемщик приходит в банк с документами, менеджер объясняет условия рефинансирования, проверяет документы и помогает заполнить заявление.

Как рассчитать платеж самостоятельно

Чтобы сделать расчет нового займа, клиент может воспользоваться услугой «Калькулятор рефинансирования» на сайте банка.

Например, заемщику нужна сумма 100 000 рублей. Он указывает цифру в соответствующей свободной клетке. Далее – решает, какой срок выбрать: от 12 до 60 месяцев. Далее определяет, какой тип платежа для него удобнее – аннуитетный или дифференцированный. Аннуитетный – платеж, при котором сумма кредита делится на равные доли в зависимости от срока договора. Дифференцированный – платеж, который уменьшается по мере оплаты основной суммы кредита.

Далее клиент выбирает день, в который ему удобно получить новый кредитный договор, и нажимает на кнопку «Рассчитать». Калькулятор автоматически высчитает размер платежа исходя из цифр, которые указал заемщик.

Дополнительные услуги

Почта Банк предлагает воспользоваться следующими услугами:

  • уменьшить платеж. Заемщик может платить меньше, чему сумма ежемесячного платежа по договору. Банк не берет комиссию за услугу. Воспользоваться опцией можно один раз в течение действия всего договора;
  • сменить день оплаты. Клиент не платит комиссию за эту услугу. Воспользоваться может не чаще одного раза в год. Например, клиент взял кредит 5 июня 2017 года на 24 месяца. Он может изменить дату на 15 число, начиная с июля. Через год 15 число становится неудобным, потому что зарплату платят 25 числа. Тогда в июле 2018 года клиент может поменять день оплаты с 15 на 25 число, начиная с июня.
  • пропустить ежемесячный платеж. Банк берет комиссию за подключение услуги 300 рублей.

Страхование

Страховка не является обязательной услугой в Почта Банке. Если клиент решил оформить договор страхования, он подписывает его с группой ВТБ- Страхование на весь период действия договора займа.

Банк предлагает клиенту страхование жизни и здоровья. Комиссия за страховку составляет от 0, 125 % до 0,3 % за полную стоимость кредита.

При наступлении страхового случая, компания ВТБ оплатит кредит. Страховой случай – это ситуация, когда клиент не может вернуть заем частично или полностью. Причиной возникновения страхового случая может стать потеря физической способности обеспечивать себя – получение инвалидности; серьезная производственная травма или смерть заемщика.

Заключение

Клиент перекредитует свой долг перед другим банком на условиях сниженных ставок: от 11,9 % годовых. Размер ставки зависит от суммы нового займа. Клиент должен выполнять несколько условий, чтобы рефинансировать договор.

Кредиты в Почта Банке

Комментарии и отзывы

Мы в социальных сетях