Услуга гарантированная ставка в Почта Банк - что это?

Преемник «Лето Банка» группы ВТБ «Почта Банк» унаследовал лучшие разработки своего предшественника. Оба банка были созданы для доступного кредитования широких слоев населения через развитую сеть клиентских центров. Уникальным инструментом поощрения клиентов «Лето Банка» являлась специальная услуга «Суперставка». В конце марта - начале апреля 2016 года он был реорганизован и получил новое название «Почта Банк». Услуга сохранилась, также сменив наименование. Так что же это за предложение «Гарантированная ставка» «Почта Банка»? Данный финансовый инструмент является комплиментом дисциплинированным клиентам, аккуратно соблюдающим график платежей по кредиту. Банк формулирует это так: «Вы отдаете – мы возвращаем». Специалисты отмечают, что другие банки используют подобные программы лишь для ограниченного круга клиентов при больших суммах займов.

Суть программы и хронология ее модернизации

В «Лето Банке» услуга возникла уже в начале его деятельности. Банк предлагал заемщикам подключить к оформленному кредиту программу «Суперскидка». Она позволяла вернуть часть суммы процентов после окончания кредитного периода в случае осуществления платежей без просрочек. Банк в качестве благодарности возвращал 10% ставки на кредитный счет. Ограничение вводилось лишь по платежному периоду, он не должен был быть меньше года. Первый продукт, Лето кредит, имел ставку в 2012 г. от 29,9%. В то время это была лояльная величина по сравнению с другими банками. При двухлетнем кредите размером 350 тыс. руб. с указанной ставкой экономия составляла более 45 тыс. руб.

История «Лето Банка» отражена в «Летней книге», презентованной накануне первой годовщины «Почта Банка». Авторы отмечают, что настоящим «хитом» стала услуга «Суперставка», которую раньше не предоставлял никто. Политика банка заключалась в мотивации клиентов, это значит, их старались поощрить, а не наказывать штрафами и другими жесткими мерами.

Хронология изменения ставки в «Почта Банке»

В 2016 г. во вновь образованном «Почта Банке» (март-апрель) проценты по кредиту при подключении услуги «Гарантированная ставка» снижались до 16,9% при сумме к выдаче менее 500 тыс. руб. и до 19,9% при большей сумме. В начале ноября руководство приняло решение снизить Гарантированную ставку до 14,9 и 16,9% соответственно. Вице-президент Григорий Бабаджанян объяснил его текущими рыночными тенденциями. Это решение позволило вывести кредитные предложения «Почта Банка» на лидирующие позиции.

При проведении презентаций на предприятиях и в организациях персоналу выдавались купоны, по которым можно было бесплатно подключить данную услугу со ставкой 14,9% до 31.12.2016 г.

На конец года по объединенным данным с «Лето банком» оказалось, что за весь период предоставления услуги 57 тысяч клиентов, получили суммарный доход примерно 650 млн. руб. А по данным февраля 2017 года уже 75 тысячам заемщиков банк вернул  на счета более 1 млрд. рублей.

18.07.2017 произошло очередное снижение Гарантированной ставки до 12,9%. Услуга предоставлялась при сумме кредита не более 1 млн. руб., а для обладателей зарплатных карт – не более 1,5 млн. руб. Период кредитования был установлен продолжительностью 1-5 лет. Бабаджанян заявил в ленте новостей на сайте банка, что такие шаги обеспечены приростом кредитного портфеля и эффективным управлением финансами.

Получение кредита и специальной услуги, не выходя из дома

С конца июля 2017 года «Почта банк» предоставил своим клиентам условия для получения кредита дистанционно. Если у потенциального заемщика открыт сберегательный счет, ему достаточно заполнить на сайте, в банкинге или мобильном приложении заявку на кредит. Когда приходит положительное решение, денежные средства зачисляются на этот счет.  В процессе оформления заявки можно подключить услугу «Гарантированная ставка».

Но не все продукты доступны в онлайн-режиме. Сумма дистанционного кредита находится в диапазоне от 30 до 150 тыс. руб. Для получения более крупного займа необходимо обратиться в клиентский центр «Почта Банка».

Кредиты-2018 с Гарантированной ставкой

В настоящее время «Почта Банк» предоставляет несколько кредитных продуктов, к которым можно подключить специальную услугу «Гарантированная ставка»:

  1. Кредит наличными для сотрудников организаций, являющихся партнерами банка, на срок 1-5 лет. Он имеет 3 варианта: «Деловая почта 1 000 000» (300-1000 тыс. руб., ставка 14,9-17,9%), «Деловая почта 300 000» (50-300 тыс. руб., ставка 16,9-23,9%) и «Деловая почта 500 000»(50-500 тыс.руб., ставка 16,9-23,9%). Кроме того для зарплатных клиентов предусмотрены кредиты «Зарплатный» (16,9-23,9%) и «Зарплатный 1 500 000» (14,9-17,%). Для приобретения данного продукта необходимо сделать заявку на презентацию для любого количества сотрудников. Приглашенный менеджер объяснит условия кредитования для данной организации и подскажет, как воспользоваться специальной услугой.
  2. Кредит наличными «Первый Почтовый», «Почтовый», «Суперпочтовый». Сумма к выдаче – 50-500 тыс. руб., срок погашения – 1-5 лет, ставка – 14,9-24,9%. Данный кредит (до 150 тыс. руб.) можно получить по онлайн-заявке при наличии сберегательного счета и привязанной к нему дебетовой карты, решение принимается в течение минуты.
  3. Кредит для пенсионеров «Льготный», Адресный «Льготный», «Адресный Первый Льготный». Сумма к выдаче – 20-200 тыс. руб., срок погашения 1-3 года, ставка – 16,9-23,9%.
  4. Группа целевых кредитов на 1-5 лет «Адресный», «Адресный Первый», «Адресный специальный». Сумма к выдаче – 30-1500 тыс. руб., ставка 14,9-21,9%.

Гарантированная ставка по всем кредитам составляет 12,9%. Комиссия за ее сопровождение стоит 1-6,9% от суммы кредита в зависимости от назначенной кредитной ставки и вида сберегательного счета. Если услуга подключается не сразу, то комиссия начисляется по тарифам на дату подключения.

Разница, полученная в результате пересчета по гарантированной ставке, выплачивается на сберегательный счет заемщика в дату полного погашения кредита. Из этой суммы будет удержана комиссия за сопровождение услуги. Если должник просрочит платеж, услуга автоматически отключится.

В начале года вице-президент банка заявил, что планируется дальнейшее снижение стоимости кредитов и привлечение качественного клиентского потока. Услуга «Гарантированная ставка» помогает решать подобные задачи.

Отзывы

Клиенты не всегда осознают в полной мере суть предлагаемых менеджерами дополнительных услуг, величину комиссии и условия ее взимания. Из-за этого появляются отрицательные отзывы и жалобы. Задача менеджеров – реализовать как можно больше предложений банка. Для этого некоторые из них идут на сокрытие информации и ложь. Так, например, клиентам часто не объясняют, что при досрочном погашении кредита или отключении услуги «Гарантированная ставка» из-за просрочки платежа комиссия за нее будет списана в полном объеме. При крупном кредите она составляет внушительную величину. Как результат – обилие негативных отзывов об этой полезной услуге.

Заключение

Одним из уникальных инструментов «Почта Банка» для снижения стоимости кредитов, привлечения добросовестных заемщиков и мотивации людей к своевременным выплатам является услуга «Гарантированная ставка».  Благодаря программе десятки тысяч клиентов смогли сэкономить на уплате процентов. Банк регулярно снижает кредитную ставку для тех, кто платит без просрочек. Данная услуга является платной услуга, поэтому клиентам следует внимательно относиться к содержанию договора, изучить его тонкости и детали до подписания. Это позволит правильно рассчитать свои возможности и решить, стоит ли оплачивать услугу, которая может не пригодиться.

Комментарии и отзывы

Мы в социальных сетях