Промсвязьбанк: кредиты физическим лицам

Промсвязьбанк (ПСБ)– крупнейший финансовый институт России, входящий в Топ 10. Он оказывает полный спектр услуг всем категориям клиентов. Большое внимание уделяет Промсвязьбанк такому продукту, как кредиты физическим лицам. К июлю 2018 года объем предоставленных займов достиг более 97 миллиардов рублей, это обеспечило банку 22 место в данной нише по России. В этот портфель включены ипотечные и потребительские кредиты  населению.

Что представляет собой услуга «Потребительский кредит»?

Согласно классическому определению это финансовый продукт, предлагаемый гражданам на покупку предметов потребления и других непроизводственных нужд. Он может быть целевым (автомобиль, бытовая техника, квартира) и нецелевым (на усмотрение заемщика), длительным и краткосрочным, с оформлением залога или без.

 Отличительной чертой продуктов ПСБ является особое внимание к следующим категориям клиентов:

  1. Госслужащим и работникам бюджетной сферы – программа «Для госслужащих». Самый низкий уровень годовых процентов (от 10,4).
  2. Работающим в аккредитованных компаниях – кредитное предложение «Особые отношения» с пониженными процентами (от 11,4).
  3. Постоянным клиентам, хранящим зарплату в ПСБ – предложение «Держателям зарплатных карт». Минимальные кредитные проценты от 10,4.
  4. Заемщикам с благополучной кредитной историей – программа «Проверено временем». Предусмотрена пониженная ставка процентов от 11, 4,
  5. Трудящимся организаций и предприятий, прошедшим экспертную оценку со стороны банка и включенным в списки надежности ПСБ. Им предоставляются программы «Для работников специальных компаний» и «Для работников надежных компаний» со ставкой от 10,4%.
  6. Владельцам вкладов с определенной суммой на счету выдаются крупные кредиты с пониженной ставкой 11,9% по программе «Для вкладчиков Промсвязьбанка».

Предложение «Открытый рынок» предназначено любым клиентам без акцентирования на особенностях категории. Продукт «Партнерский кредит» выдается по промо-коду, представленному партнерами банка.

Общие и особые условия  кредитов для частных лиц

Основные условия, детали и нюансы, касающиеся предложений кредитования физических лиц, приведены в «Условиях предоставления, использования и возврата потребительских кредитов» и «Правилах предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» в рамках ДКО». Эти документы можно найти на официальном сайте в разделе Частным лицам/ Кредитование/ Потребительский кредит.

Все кредиты ПСБ выдаются на срок от года до 7 лет (для тарифа «Открытый рынок» до 5). Сегодня (август 2018 года) ставка по выдаваемым кредитам не превышает 20,1%. На рассмотрение анкеты-заявки  и принятие решения по ней при наличии требуемых документов правилами отводится не менее 3-х рабочих дней. Сайт анонсирует моментальное принятие решение при отправке заявления онлайн.

Сумма кредита предоставляется путем безналичного перечисления на открытый заемщику текущий счет в рублях. Клиент может снять деньги наличными или пользоваться картой. Гашение происходит ежемесячными платежами по графику, указанному в договоре путем внесения наличных через кассы или банкоматы банка (бесплатная услуга), безналичными переводами почтой или через платежные системы, списанием (без комиссии) со счетов, открытых в ПСБ. За просроченные платежи взимаются пени  0,06% от просроченной задолженности/день до момента ее погашения, но ≤ 20% за год.

До момента зачисления кредита на счет заемщик имеет право передумать и отказаться от его получения. Срок кредита может удлиняться за счет согласованной с банком отсрочки платежа (услуга «Кредитные каникулы», реструктурирование) или при досрочном погашении суммы.

ПСБ работает с физическими лицами через обязательное заключение Договора комплексного банковского обслуживания ДКО и Договора дистанционного обслуживания. Это позволяет  клиентам обращаться в банк без визита в офис, посылая заявки через мобильный или интернет банкинг. Заемщик вправе запретить банку переуступать права по кредитному договору третьим лицам.

Понижение/повышение годовой ставки

При наличии у клиента ДКО, он может оформить кредит через интернет систему PSB-Retail. Для этого нужно в описании выбранного на сайте продукта кликнуть на кнопку «Онлайн-заявка на кредит» или «Отправить заявку» и далее следовать предлагаемой инструкции. За онлайн оформление годовые проценты снижаются на 0,5.

В предложениях владельцам кредитных карт, вкладчикам банка, работникам аккредитованных компаний, а также в рамках тарифов «Открытый рынок», «Партнерский кредит» и «Проверено временем» в качестве поощрения предоставляется дисконт 1% на ставку после каждого 12 или 13 ежемесячного платежа (ЕП) при отсутствии нарушения даты ЕП более 7 календарных дней. Суммарная скидка составляет 3%. Этот бонус в ПСБ дают только клиентам, оформившим одновременно с кредитом персональный договор страховки. При нарушении графика ЕП после премирования дисконтом, он отменяется.

Предложения по рефинансированию займов иных банков подразумевают минимальную ставку, предусмотренную программами. Это обязывает заемщика до даты уплаты третьего ЕП предоставить, выданное сторонним кредитным учреждением Подтверждение о погашении долга или расторжении кредитного соглашения. При отсутствии подтверждения размер ставки будет увеличен на 4%.

Во всех кредитных продуктах предусмотрен набор годовых ставок. Выбор делают специалисты банка на основании данных Анкеты и предоставленных  документов. «Открытый рынок»/ «Партнерский кредит»

В рамках этих тарифов можно получить кредит от 100 до 750 тысяч руб. Лицам, оформившим договор личного страхования, назначаются годовые проценты 14,9 или 19,9, без страховки выше на 4 и 0,2% соответственно. В некоторых регионах (например, в Ростовской и Владимирской обл.) от заемщика по программе «Открытый рынок» могут попросить в качестве второго документа свидетельство о регистрации автомобиля или импортного мотоцикла возрастом до 5-7 лет на момент подачи анкеты. В качестве второго документа можно предъявить заграничный паспорт.

Для вкладчиков ПСБ

Программа предоставляется владельцу хотя бы одного сберегательного счета в ПСБ, открытого за 3 месяца до подачи заявки. Это не должен быть вклад в пользу третьих лиц. На остатке счета ежемесячно должно оставаться ≥ 100 тысяч рублей (для вкладчиков  московских филиалов ≥ 150 тысяч). Кредит может быть выдан и владельцу закрытого не позднее года вклада с остатком при закрытии также 100/150 тысяч руб.

Сумма кредита выделяется в размере от 100 до 500 тыс. рублей по ставке 11,9% обладателям страховки (без нее возрастает на 4%), если заемщик соответствует дополнительным требованиям к доходу. Они распространяются на клиентов, подавших заявку в офисах Москвы и Московской области. Для первых минимальный доход не должен быть ниже 40 тысяч, для вторых не ниже 25. В иных случаях возможен кредит до 2 млн. рублей по ставке 14,9 или 18, 9%, без страховки ставка вырастет на 4 и 1,2% соответственно.

«Проверено временем»

Этот кредит выдается клиентам, соответствующим следующим критериям:

  1. Наличие ранее выданного розничного кредита / кредитной карты в ПСБ. Они могут быть действующими или закрытыми, но кредитная история по ним должна превышать 6 ЕП от даты выдачи.
  2. Отсутствие случаев просроченной задолженности по ранее выданным кредитам/кредитным картам ПСБ дольше30 календарных дней.
  3. Погашенный кредит/кредитная карта не должны быть старше 24 месяцев на момент подачи анкеты.

Клиентам, удовлетворяющим данным требованиям, можно получить кредит от 100 тысяч до 2 млн. рублей по ставке 14,9/18,9 со страховкой или 18,9/20,1 без нее. Для москвичей применяется пониженная ставка при соответствии дополнительным требованиям к доходу по аналогии с  программой  «Для вкладчиков ПСБ».

В рамках программы к заемщику предъявляются 3 специальных требования, которые не являются обязательными:

  1. Полное погашение одного из ранее выданных кредитов ПСБ в течение 3 месяцев до подачи анкеты.
  2. Наличие действующего кредитного Договора, заключенного по программе «Проверено временем», который предстоит погасить в течение 3 месяцев после подачи анкеты.
  3. Наличие кредитной карты с лимитом овердрафта, заблокированной по заявлению в течение 3 месяцев до подачи заявления.

Такой клиент может взять кредит поменьше от 100 до 300 тысяч руб. под проценты 14,9/18,9/20,1 в зависимости от наличия страховки. Ему разрешается не подавать справку о зарплате.

Для владельцев зарплатных карт

Программа предназначена клиентам банка, с работодателями которых ПСБ заключил соглашение о перечислении заработка сотрудников  на их счета в ПСБ и выдачи, привязанных к ним пластиковых карт.

Предлагаемая сумма кредита от 50 тысяч до 3 млн. рублей по ставкам 10,9/13,9/17,9 при наличии персональной страховки, без нее ставка выше на 2,2-4%. Для жителей Москвы и Московской области применяется пониженная ставка до 10,9% при соответствии их дополнительным требованиям по аналогии с программой для вкладчиков.

 «Для госслужащих»

К госслужащим можно отнести сотрудников организаций государственной и муниципальной сферы (в т.ч.  социальной защиты, образования, науки, культуры и спорта). В  названии организации должны присутствовать слова «государственный», «федеральный», «краевой», «областной», «городской», «районный», «муниципальный», «поселковый», «сельский», Федерации/ территориальное образование, либо название федерального министерства/ведомства/агентства/инспекции/службы. К ним не могут относиться акционерные общества и ИП.

Госслужащим выделяются кредиты от 50 тысяч до 3 млн. рублей по ставкам, аналогичным для зарплатных клиентов. Для жителей Москвы и Московской области также применяется пониженная ставка до 10,9% при уровне зарплат от 40/25 тысяч рублей.

Предложения для сотрудников аккредитованных, специальных и надежных компаний

Для сотрудников организаций, прошедших отбор по программам аккредитации ПСБ для оказания услуг в сфере страхования, приобретения жилья и т.д., банк предлагает программу «Особые отношения». Заемщики могут рассчитывать на кредит от 50 тыс. руб. до 3 миллионов по ставкам 14,8/ 18,9% при наличии персонального страхования  и 18,9/20,1% без него.

Надежными или специальными по банковским критериям считаются организации прошедшие внутреннюю экспертизу ПСБ и вошедшие в разные категории списков. Данным группам заемщиков выделяются кредиты от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Ставка тарифа «Для работников специальных компаний» 10,4/13,9% со страховкой и на 4% больше без нее. Годовые проценты тарифа «Для работников надежных компаний» 10,4/13,4% со страховкой, без страховки соответственно повышаются на 4%. Москвичам по этим 3 программам  при наличии доходов в 40 тыс.руб. (в столице) и 25 тыс.руб. (в области) ставка снижается до 11,4/11,9% со страховкой и до 15,4/15,9 без нее, если была выбрана программа с максимальным тарифом.

Турбоденьги и Онлайн кредит

Это кредит за 5-10 минут на любой из доступных счетов клиента банка, который предназначен только для безналичных покупок. Заявка принимается через интернет- или мобильный банкинг в режиме 24/7. Никакие документы подавать не требуется

Сумма/срок  кредита «Турбоденьги» под 33,3 годовых для клиентов без зарплатных карт:

  • 10 000 руб. на 1-2 месяца;
  • 15 000 руб. на 1-3 месяца;
  • 20 000 руб. на 2-3 месяца;
  • 25 000 руб. на 3 месяца.

Тем, кому работодатель перечисляет заработок на карту ПСБ, можно заявить желание получить от 10 до 100 тысяч рублей со сроком выплаты от месяца до года. При положительном решении будет назначена ставка 20,34%.

Аналогичным способом можно оформить «Онлайн кредит» на сумму до 2 миллионов с периодом выплаты от 2 месяцев  до 7 лет с годовой ставкой 11,99 или 22,3 %

Требования к клиентам и подаваемым документам

Кредиты доступны только гражданам Росси с постоянной регистрацией в одном из субъектов РФ, постоянно проживающим и/или работающим в населенных пунктах, где есть филиалы, дополнительные и операционные офисы ПСБ. Допустимый возраст заемщика –23-65 лет на дату погашения кредита. Он должен работать по найму и иметь стаж ≥ 1 года, а на последнем рабочем месте ≥ 4 месяцев. Для обратной связи необходимо заявить два телефона, в т.ч. один рабочий.

Справка о ЗП

Справка о зарплатах (если нужна)предоставляется на выбор клиента по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ. Она должна включать данные за 6 последних месяцев, а при более коротком стаже на последнем месте  – за фактически проработанное время. Тем, кто начал перечислять зарплату на карту ПСБ менее, чем за 4 месяца до подачи анкеты, надо подать только 2-НДФЛ форму. Сотрудники компаний из специальных списков ПСБ должны представлять справки, оформленные работодателем и заверенные официальной печатью. По программам для этих заемщиков  не принимаются справки по дополнительному заработку от работодателя не из списка. По программе для владельцев ЗП карт дополнительный источник дохода также не учитывается.

При рефинансировании

Если кредит выделен для погашения задолженности в стороннем кредитном учреждении, требуется представить кредитный договор или справку о состоянии кредита, планируемого к погашению. Если в кредитном договоре не указаны реквизиты счета Заемщика, их надо предъявить в виде отдельного документа.

По всем программам надо предъявить оригинал или копию карточки СНИЛС. По некоторым видам кредитов требуется представить копию трудовой книжки, либо выписку из личного дела для военнослужащих/ служащих силовых структур.

Заключение

Потребительский кредит для физических лиц одна из важных сфер деятельности Промсвязьбанка. Предложения разрабатываются  специально для разных категорий заемщиков. Пониженные процентные ставки по  кредитам применяются при наличии страховки, онлайн оформлении, отсутствие нарушений графика платежей. В ПСБ можно взять кредиты от 10 тысяч до 3 миллионов рублей с возможностью погасить долг в срок от месяца до 7 лет. Для более комфортного обслуживания и снижения бюрократических проволочек ПСБ со всеми клиентами заключает договоры комплексного  и дистанционного обслуживания.

Комментарии и отзывы

Мы в социальных сетях