Промсвязьбанк: рефинансирование кредитов других банков

С 2015 года Центробанк постепенно снижает ключевую ставку,  что позволяет коммерческим банкам также снижать ставки кредитования.  Быстрее всего на этот процесс реагируют мощные российские финансовые учреждения, к которым относится и Промсвязьбанк. Он входит Топ 10 отечественных банков и имеет развитую региональную сеть.  Это ставит его в более выгодное положение по отношению к многим конкурентам. Промсвязьбанк имеет возможность предлагать выгодные программы рефинансирования кредитов других банков. Банком разработаны предложения перекредитования  для ипотеки, бизнеса и потребительских целей.

Рефинансирование ипотечного кредита

Ипотечный кредит является тяжелой нагрузкой для семьи, растянутой на долгие годы. Тем кто кредитовался для приобретения жилья в 2014-15 годах, получали займы под очень высокий процент. В тот период он мог доходить до 15-16%. В настоящий момент ПСБ предлагает заемщикам других банков перекредитоваться по ставке 8,9%. Данный тариф предусматривает программу коллективного страхования и соотношение кредита к залогу от 20 до 80% (сумма кредита не может быть меньше 20 и больше 80% рыночной стоимости объекта недвижимости). Максимальный срок продукта 25 лет, максимальная сумма займа 15 миллионов (она не должна превышать остаток основного долга).

На официальном сайте банка на странице «Частным лицам»/ «Кредитование»/ «Ипотечное кредитование»/ «Рефинансирование ипотеки» заемщик может сделать предварительный расчет ежемесячных взносов, используя калькулятор. Для этого надо регулировать  три параметра:

  1. Доход семьи в месяц. Изменяется бегунком на шкале от 20 тыс. до миллиона рублей.
  2. Срок кредита. Выбирается из выпадающего списка от 3 до 25 лет (10 позиций).
  3. Сумма задолженности по кредиту. Указывается бегунком на линейке от 1 до 15 миллионов рублей.

Так, например, при минимальном доходе в 20 тыс.рублей и сроке выплат 10 лет  сумма кредита не может превышать 955 445 рублей, ежемесячная выплата составит 12 тыс.рублей. Точные условия нового договора будут определены при оформлении документов. Под программу попадают новостройки и объекты вторичного рынка. Клиент банка, имеющий зарплатную карту ПСБ, получает право на льготный тариф (8,8%).

Если заемщик отказывается  от программы коллективного/индивидуального страхования, или  ипотечный договор/договор долевого участия в пользу банка не имеют государственной регистрации, то проценты по кредиту повышаются до 9,41-12,31%. Льготная ставка предусматривает страхование жизни и здоровья заемщика, а также предмета залога (объекта недвижимости) на весь период кредитования. Право собственности на объект вторичного рынка страхуется на 3 года. Допускается частичное или полное досрочное погашение ипотечного кредита без штрафных санкций.

На форумах клиентов можно встретить отрицательные отзывы в адрес ПСБ из-за отказа в рефинансировании, несмотря на соблюдение всех условий банка. А также об отказе позволить собственным клиентам перекредитоваться в другом банке (н-р, Сбербанке). По мнению заемщиков, банк провозглашает приоритет интересов клиентов только на словах, на деле же предпринимает действия в собственных интересах. Тем не менее эксперты банковской сферы (в т.ч. Сбербанка) называют ПСБ цивилизованным, крупным банком, согласования с которым не вызывает проблем.

Необходимые документы

Потребителю необходимо заполнить анкету-заявление. Ее бланк можно скачать на сайте ПСБ. Помимо анкеты необходимо  представить следующие документы:

  1. Договор действующего кредита с графиком платежей. График необходим для оценки ситуации, определения даты окончания займа и реальной суммы задолженности. Срок договора на момент подачи анкеты должен быть более 6 месяцев, срок до окончания его действия не менее 3 лет.
  2. Справка с реквизитами банка-кредитора. Она предоставляется не позднее даты подписания нового договора.
  3. Заявление предшествующему банку-кредитору с отметкой его работника о принятии с датой и подписью.
  4. Соглашение между заемщиками. Этот документ требуется, если клиент находит нового заемщика, который гасит его обязательства по рефинансируемому кредиту безвозмездно.
  5. Справка из банка-кредитора с данными о заемщике (ФИО, реквизиты удостоверения личности, данные о задолженности с указанием основного долга и процентов, №№ ссудного и текущего счетов), заверенная подписью исполнителя и печатью банка. В ней должны быть проставлены дата составления справки и дата оценки состояния задолженности. На момент подачи анкеты-заявления в ПСБ срок ее действия не должен превышать 30 календарных дней.

Специалист банка может попросить представить  другие документы. Справка о доходах заполняется по форме Промсвязьбанка.

Банк предъявляет к заемщику, а также созаемщикам и поручителям, если они есть, следующие требования:

  • российское гражданство;
  • возраст в интервале от 21-65 лет независимо от пола, причем верхняя планка имеется в виду на дату погашения кредита;
  • фактическое место жительство и постоянная работа в субъекте РФ, где оформляется договор рефинансирования;
  • наличие регистрации по месту жительства для программы «Вторичный рынок» (при оформлении в Москве и Московской области необязательно);
  • трудовая деятельность по найму (самозанятое население не подпадает под программу) с трудовым стажем на последнем месте ≥ 4 месяца и общим ≥ 1 год;
  • мужчина до 27 лет не должен подлежать призыву на срочную службу в течение периода кредитования, помимо действующего законодательства, этот факт может подкрепляться поручительством лица, соответствующего требованиям банка;
  • срок службы для военнослужащего по контракту должен быть ≥ 1 года на момент подачи анкеты-заявления.

В качестве созаемщика допускается родственники (супруги, родители, совершеннолетние дети, братья и сестры, бабушки и дедушки). Заемщик должен иметь не менее двух телефонов, один из которых рабочий стационарный.

Что придется оплатить заемщику

Помимо выплаты основного долга клиенту необходимо оплатить:

  • проценты за пользование кредитом;
  • единоразовую сумму комиссий Промсвязьбанку при подключении к договору коллективного страхования (ДКС) при подаче заявления на страхование, через каждые 12 месяцев выплачивается комиссия за пролонгацию договора (не менее 0,6-0,7% от индивидуальной страховой суммы);
  • часть приобретаемой недвижимости из собственных средств (≥ первоначального взноса в 20%);

Если клиент планирует рассчитаться с продавцом с помощью услуг банка (открытие аккредитива или аренда сейфовой ячейки под наличные деньги), то придется оплатить эти услуги. Так, например, обслуживание аккредитива составляет до 2500 рублей. Кроме того, заемщик должен заплатить госпошлину за регистрацию договора ипотеки или прав на участие в долевом строительстве в пользу Промсвязьбанка. Возможно, потребуется оплата услуг по оформлению залоговых договоров третьим лицам.

Рефинансирование потребительских кредитов

Промсвязьбанк предлагает программу рефинансирования и в сфере потребительских кредитов для физических лиц. За последние 2-3 года крупные банки смогли снизить проценты по кредитам и активно  разрабатывают предложения по перекредитованию. Особенно это актуально для владельцев кредитных карт, истративших лимит и не имеющих возможность быстро восстановить его. Для большинства карт действует годовой процент 29,9 на долг за безналичные покупки, непогашенный в грэйс период. При снятии наличных процент может повышаться до 50%.

Для получения рефинансирования в ПСБ нужно обратиться в любой офис с действующим кредитным договором другого банка и написать заявление.

Онлайн заявка

Заявку можно отправить и на сайте банка. Для этого на странице «Частным лицам»/ «Кредитование»/ «Потребительский кредит»/ «Рефинансирование кредитов»/ «Заявка на  рефинансирование» заполняется форма, в которой указывается информация о действующем кредите (сумма и срок), личные данные (ФИО, дата рождения, № СНИЛС, регион и субъект регистрации), данные о доходе.  Заявка рассматривается для кредитов от 100 тысяч до 1,5 млн. рублей. Также необходимо указать телефон в десятизначном формате (без +7/8) и адрес электронной почты для обратной связи. В строке «Я согласен с условиями обработки персональных данных» необходимо поставить галочку в квадрат. В блоке о доходе указывает форма трудоустройства (ИП, постоянная или временная работа по найму, отсутствие работы). Также надо выбрать форму подтверждения дохода (НДФЛ и бланк ПСБ). Если все позиции заполнены правильно, визуализируется кнопка «Отправить заявку»

Требования к заявителю и кредитному договору

Требования в основном такие же, как при принятии решения о рефинансировании ипотеки. Отличие в том, что минимальный возраст 23 года. Заявление может быть подано по месту проживания, регистрации или работы (наличие регистрации в этом субъекте РФ необязательно).

Действующий кредит (в том числе использованный лимит кредитки или договор рассрочки, предоставленный в магазине при покупки товара) должен быть в рублях, выдан не менее 6 месяцев на момент подачи заявления. Срок его окончания не должен быть менее 3 месяцев. По кредиту не должно быть задолженности и нарушения графика платежей в течение 6 месяцев.

Условия нового договора

ПСБ  предоставляет кредитную сумму при рефинансировании не мене 50 тысяч и не более 3 миллионов на срок от года до 7 лет. Минимальная годовая ставка 10,4%, решение по ставке принимает банк в каждом конкретном случае. Заемщику предоставляется право дважды активизировать услугу «Кредитные каникулы» (перенос платежа на месяц). За просрочку взимается пеня в размере 0,06% от суммы за каждый день вплоть до погашения.  Штраф не должен превышать 20% годовых.

Рефинансирование для малого и среднего бизнеса

В ПСБ действует программа рефинансирования предпринимательства «Кредит на кредит». Для малого и среднего бизнеса сумма перекредитования может составлять от 1 до 150 миллионов на срок до 3 лет. Банку потребуется поручительство от физ лица, являющегося собственником не менее ½ доли бизнеса и письменное согласие жены/мужа на  договор поручительства. Поручителем может быть группа лиц, являющаяся совокупным владельцем основных активов, либо третьи лица. Также защиту кредита можно обеспечить договором залога. Действующий в другом банке кредит не должен быть просрочен.

Банк практикует выдачу кредита в большей сумме, чем остаток долга, для возможности дальнейшего развития бизнеса. Процентная ставка назначается на 3-4% выше ставки Центробанка. Как правило, кредит носит целевой характер, прописанный в документах, и должен использоваться по назначению.

Заключение

Промсвязьбанк, являясь одним из крупнейших отечественных банков, имеет условия снижать ставку по кредиту и перекредитовывать  клиентов других банков для целей предпринимательства, приобретения жилья или потребительских покупок. В 2018 году ставка рефинансирования ипотечных кредитов от 8,8% является довольно низкой и привлекает заемщиков.  Заявку на рефинансирование можно подать дистанционно с официально сайта или в одном из многочисленных представительств банка в любом регионе России.

Промсвязьбанк расскажет, как платить по кредитам меньше

Комментарии и отзывы

Мы в социальных сетях